我认识很多北京的朋友，首套房往往是先上车，想着条件好了再换，先买小的、远的，偏的，住得既不舒服，也不方便；经济条件允许了，想换个大的、近的，结果被二套政策给卡得死死的。在大城市其实都是如此，买房的征途上，一旦“上车”，很难“换车”。所以首套房，在自己能力范围内，建议你尽量买的。小欣夫妻俩高学历，毕业直接进了互联网大厂，目前家庭税前年收入60多万，2019年两人凑了200多万的首付在回龙观上了车，每月2万多的房贷再加上每月还首付的借款，日子紧巴巴的扛住了。前段时间迎来了小宝宝，升职加薪也都在计划上，日子在越过越美的路上。上个月单位组织体检，她老公肺部检查出结节，用她的话说，知道的那一刻，已经把老公没了的日子演练了一遍，500万的房贷加利息，像大山一样把自己砸死，惊出一身汗！反应过来后疯狂查结节的资料，还好医生都说注意休息，不是大毛病，但她也是怕了，觉得买房前对自己的经济状况过于自信了，问我要不要把房子置换小点的。 关于换房，我的建议是要慎重，一方面政策原因，不能马上换，接下来的贷款照样要还；二是本身家庭经济情况，虽然有点紧张，但都在可控范围内。她的恐慌在于如果她和丈夫其中一个生病或者倒下，家庭债务会让另一半窒息。
成年人的世界没有容易，却布满了风险。其实小欣的担忧，不用换房，每年拿出几千块，给老公买个寿险就能搞定。买完寿险，现实点就是站着是印钞机，躺下是人民币，房贷都能还完。
300万保额，每年仅需2000元，杠杆率高达15000倍普通人买个定期寿险就够了，而且定寿一点都不贵，300万的保额，30岁的男性，每年仅需2000多块，杠杆率高达15000倍。小欣的房贷还有20多年，丈夫不敢倒下的时间就是接下来的20年，激进一点的做法是买寿险就保这20年，注意保额一定要能覆盖所有的债务。因为每家保险公司，每款产品都有保额的限制，目前市面上能直接投保的产品一般上限在350万左右。小欣500多万的房贷加利息，可以选择两家保险公司的产品来叠加保额。最后小欣每年花费4000块左右，买了2份定寿，总共600万保额，时间覆盖了房贷车贷，如果丈夫不幸身故或者全残，至少债务没了，还有点钱让家庭缓缓。 
北京房姐2021-05-20 04:32:55
