[摘要] 央行先后两次加息、“国十五条”把90平米以上住宅的首付提高到了30%、北京市银监局颁布“未封顶楼盘禁贷令”，这是去年的三
宋先生盘算着：如果买两居室，十之八九是90平方米以上，须付三成的首付。而自己的存款只有10万元，如果足以支付三成的首付，那么房屋总价就是30多万元，这个价格即便在远郊的房山也买不到。
现实告诉宋先生：他只能买总价50万元以内的、面积90平米以下的住房，把自有的10万元当做两成首付。也就是说，他基本上只能买一居室。
宋先生不得不改变主意，把宽敞的两居室的憧憬留到将来再圆梦。
买到期房，月供可待封顶后再还
不过，随后而至的两个金融政策让宋先生颇感欣慰。
2006年8月19日，央行再次加息，5年以上商业贷款利率上调0.45个百分点，而下限利率只上调了0.06个百分点。
由于宋先生是首次购房，可以享受下限利率，因此受加息的影响并不大。11月1日，北京的银行开始执行“未封顶楼盘禁贷令”，如果宋先生购买的楼盘未封顶，可以不用先还贷款。
2006年年底，清河某项目开盘，宋先生托人终于买到了一套65平方米的一居室。“楼盘目前还只是个大坑，要2007年11月才交房”，宋先生说，他现在和女友租房住，每月房租要1500元。
“之前我还担心买了期房后，既要还银行的月供贷款，又要支付房租，压力很大。这下可好了，交了首付就可以，月供等封顶后再还，风险和负担都大大减轻了。”宋先生感言，作为购房者，去年出台的几项金融政策中，他惟一能感到受益的就是“未封顶楼盘禁贷令”了。(本版采写本报记者 叶保秀)
●两次加息
2006年4月28日央行全面上调各档次贷款利率0.27个百分点，存款利率保持不变。一年期贷款基准利率由现行的5.58%提高到5.85%，其他各档次贷款利率也相应调整。
8月19日央行再次加息。一年期存款、贷款基准利率均上调0.27个百分点，其他各档次存、贷款基准利率也相应调整，长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度。
●超90平米首付三成
2006年5月29日国务院厅转发的九部委《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》（简称“国十五条”）规定，从6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%.考虑到中低收入群体的住房需求，对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20%.
●未封顶楼盘不得做按揭
2006年9月27日北京市银监局重申，“凡是一手住房项目必须主体结构封顶后方可发放按揭贷款”。11月1日，包括国有银行在内的在京13家银行全部执行“未封顶楼盘禁贷令”。此后不久，北京住房公积金管理也宣布，自2007年1月1日起，商品住房项目须在主体结构封顶后才能向其发放贷款。
记者观察
金融大限剑指客开发商
2006年4月28日，央行全面上调各档次贷款利率0.27个百分点，住房公积金贷款利率也同期上调0.18个百分点，拉开了2006年金融对房地产调控的序幕。8月19日央行再次加息，长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度，五年期的上调幅度达到了0.45个百分点。不过，此次银根“缩紧”的同时也“松开”了另一只手：住房公积金贷款利率不再受影响；房贷利率的下限放宽了，由基准利率的0.9倍扩大到0.85倍。
一紧一松，意味着什么呢？
住房按揭贷款多是5年以上的长期贷款，两次加息后，公积金贷款利率增加了0.18%，下限利率增加了0.304%，基准利率则增加了0.72%.这表明随着加息的一步步深入，者购房成本的增速超过了自住者。
因此，加息的目的不言而喻：是为了打击过度的房产，而对自住需求的调控力度则缓和了许多。恰好，这也印证了央行给出的关于次加息的解释———抑制过度。
实际上，今年出台的“国十五条”，把首付提高到了30%，但对自住且建筑面积90平方米以下的住房仍然执行20%的首付，也体现了政府的这一初衷：区别对待自住者和者，是中低收入的人群，避免“一刀切”。
此外，今年还有另一项重要的金融政策———未封顶楼盘禁贷令。其实，这项政策并不新鲜。
早在2003年6月，央行就规定：只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。然而，至今3年多，京城挖个坑就开盘销售的楼盘比比皆是。究其原因，开发商需要销售回款来运转资金，各大银行争抢房贷这项业务。2006年11月1日，北京市银监局又重申这一规定，并表示如发现违规问题将严肃处理，主要责任人就地免职，其力度几乎是前所未有的。
这三大金融政策，犹如大唐开国元勋程咬金的“三板斧”，狠狠地砸在了者和开发商的背上。只是，效果如何，还有待时间的检验。程咬金的“三板斧”换来了国泰民安的盛唐气象，我们期望，这套金融“组合拳”亦如此，能切实巩固宏观调控的成果，保持国民经济快速、协调、健康发展的良好势头。
但愿，这不仅仅是个期望。
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