房贷利率下调，为什么我月供没减？

本文解释了房贷利率下调对月供的影响。如果你的房贷是公积金贷款或按固定利率定价，那么即便利率下调，月供也不会减少。同时，如果你的房贷按央行基准利率定价或还未到重定价日，月供也不会随着利率下调而减少。

1、房贷是公积金贷款：借款人办理的房贷是公积金贷款，因为是执行的公积金贷款基准利率，和lpr利率没有关系，即便lpr利率下调房贷也不会减少。当然公积金贷款基准利率不是固定利率，如果想要房贷减少，则重定价日前的公积金贷款基准利率下降，重新定价后的公积金贷款利率随之下调了，则房贷从重定价日当天起就会减少。 2、房贷按固定利率定价：借款人办理的房贷是商业贷款，但是选择的是固定利率定价，也和lpr利率没有关系，因此借款人的房贷并不会随着lpr下调减少。并且借款人从贷款放款后到还清房贷，因为贷款利率是固定利率，每个月的房贷都不会变化。如果借款人要想节省贷款利息，可以在还贷满1年后考虑提前还款，根据自己的经济实力选择提前一次性结清，或者是部分提前还款。 3、房贷按央行基准利率定价：借款人是在lpr实行前通过商业贷款买的房子，在lpr实行后也没有将房贷定价方式转为按lpr利率定价，而是仍然按原合同的央行基准利率定价，则房贷同样不受lpr利率影响，在lpr下调后也不会减少。并且因为央行基准利率利率被lpr利率取代，借款人的房贷利率大概率在还清房贷前也都不会发生变动了，借款人如果要减少房贷减轻压力，也同样可以在还贷满1年后选择提前还款。 4、没有到重定价日：借款人的房贷是按lpr利率定价的商业贷款，如果在lpr下调后没有减少，原因是没有到重定价日。因为房贷每年都会进行一次重新定价，参考的lpr利率是最近一期的同期lpr。因此只有重定价日最近一期同期lpr下调了，重新定价后的房贷才会马上减少。需要注意不同借款人房贷合同上的重定价日可能不同，有的会是每年的1月1日，有的会是贷款对应的放款日。

房贷利率和年化率的区别是什么？ 1、计息方式不同：年利率是以一年为单位的。例如一年定期存款年利率1.5%，2年定期存款年利率2.5%。而年化利率有可能是1天、2个星期到N天等任意一段时间折算成一年的利息。例如某日息是万分之3年化利率计算公式就是万分之3乘以365天等于7.6%。 2、时间期限不同：年利率期限都是按年算，一般都说某理财1年利率、5年利率、10年利率等，都是按照一年的倍数算的。而年化利率计算的时间一般是1-365天之间的任意天数。 3、按照年利率和年化收益率计算的产品折损率不一样：按照年利率计算收益的银行定期产品居多，定期理财产品如果要提前支取，折损率比较高，一般定期理财产品赎回只能按照活期计算利息，比较不划算。

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