对购房者来说，房贷利率的变动极为重要。首先，房贷利率的上升会导致贷款炒房者的资金成本上升，一定程度上会让楼市稍微“平静”，从而影响房价走势。而另一方面，房贷利率直接与月供挂钩，影响了部分购房者未来月供成本。
但是最近，各地，房贷利率都在上涨！
无一例外，四大银行都上调了利率，达到了6.5%，甚至有多家银行停止发放二手房贷款。
在成都，重庆，郑州，中山，长沙，苏州，惠州等城市，已经有了加息指示。
此次房贷利率上调，房贷政策收紧，极有可能产生蝴蝶效应，引发一系列楼市连锁反应。
中央银行去年启动了房贷利率改革，提出了利率转换政策，并对计算方式进行了重新调整。
根据新的房贷政策，你可以选择两种不同的房贷利率模式：浮动利率模式和固定利率模式。
如选择浮动利率，则贷款利率随LPR报价浮动，每年调整一次。若选择固定利率，则未来的房贷利率将以现行利率固定。
计算方法为：5年期以上(含5年)贷款利率加点。
在这些因素中，LPR利率与经济、货币走势相关，而加点则取决于政策和银行。
但是，LPR(5年期)在去年四月降至4.65%之后，从最初的4.85%降至现在的4.65%，在此之前连续七个月没有变化。
在经济复苏良好的情况下，5年期以上LPR报价的下行空间将非常有限。这次各大银行提高了房贷利率，也就是说，房贷利率已开始触底反弹，并开始上升。
起初，是广州的房贷利率涨得火热，后来蔓延到珠三角地区的各个城市，房贷利率也随之上涨。并且不仅仅是珠三角城市的房贷利率有所上涨，长三角地区也不例外。
因此，这并非一个例子，而是一个普遍的现象。
与此同时，利率的上升势头已开始逐步蔓延到各地的城市。
接着，便一路上水涨船高，没有一点停顿的迹象。该机构监测的60城平均首套房和二套房贷款利率较去年同期分别上涨6、7个基点，平均贷款期限比去年同期延长5天。未来购房利率上调是房地产信贷环境收紧下的相对确定的趋势。
所以，目前房贷普遍上涨的原因究竟是什么？
简单地说，就是发水之后的资金逐渐进入正常轨道。
这场大爆发的影响，需要提振经济，世界主要经济体，不仅仅是美国，正在排放。事实上，我们都一样。这些资金流失的实质就是银行借钱。所以，到2020年，我们经历了一个非常宽松的信贷周期，房地产和股票市场开始疯狂。
但这一狂热是不可持续的，中央银行不可能无限制地排放。扩张性的货币政策总有一天会紧缩的，那么现在，在经历了这么大的一轮扩张性放水之后，我们的货币政策就开始正常了。
如今，每个人都感觉到了物价的上涨，许多食品和日用品的价格开始上涨。此外，用于基本生产的原材料也出现了40%的涨幅，通货膨胀也开始显现端倪。
所以，从现在开始就要开始对付通货膨胀，把市场上的钱尽可能多地收起来。
四月八日，国务院金融稳定发展委员会(以下简称金融委)召开了第五十次会议，研究加强地方金融机构微观管理和金融监管的措施。
这个说法说明了什么，实际上说明了高层对金融资产的态度。
金融业并不追求规模扩张。那么金融机构的规模有多大呢？
这是一种资产，我们通常认为这不是现金，而是房产。实际上是负债+业主权益。
这就是说，资产主要包括负债，银行的负债。而且银行的责任实际上就是存款。
我们把钱存在银行里，然后对我们出来说是资产，对银行来说是负债。在吸收存款后，银行再向外放贷。未发债的钱是负债，发债后，就变成了银行的资产。
把这弄清楚，我们就能听出高音里面的弦外之音。
不要追求规模扩张和发展速度，上面说的都是含蓄的：现在就降低贷款额度！
一般人的感觉是，当银行放贷减少或规模受到控制时，贷款会变得非常困难。
事实上，这一轮宽松货币政策的转折点，其实在去年就已经出现。
无论是M2增长率，还是社融增长率(社融即社会融资，指在一定时期内实体经济从金融系统中获得的资金)，去年1月都有大幅增长。
而且M2主要由贷款产生，社融包括贷款等间接融资，也包括股票、债券等直接融资。所以社融规模一定要大于M2，这是基本常识。
众所周知，中国的房地产市场在近十年中的增长确实令人震惊。其中最关键的原因，是房地产不仅仅属于用于居住的固定资产，还被赋予了金融属性。
房地产价格被炒高的一个原因就是，在那个年代里，货币扩张得很快，中国的M2供应量一路飙升。
钱越来越多，信用也很容易，房地产的市场价值高，自然可以做个很好的蓄水池，用来蓄水。一大批热钱涌入房地产，房价自然就上涨。
有人会问，媒体上整天都在说放水印钞票，为什么我感觉不到这种放水印的感觉？怎么我就不能接这个放出的水？
这实际上是经济学的常识。
为了能抓住放出的水，你得先去银行借钱。向银行借钱贷款，是帮助银行做信用扩张，也是放水。一切印钞放水，实质上就是银行向企业或居民放贷。
因此，每个人都必须理清这样一种观念，放水不仅仅是央妈的行为。事实上，许多企业和居民正在配合排水。向银行借款实际上是在帮助信贷扩张。
您没贷到款，那就说明您错过放水了。
当然，你也可以是排放的“受益者”。比如由于信贷宽松，中央银行放水，房子卖得更高，就等于买不起房子，他拿到中央银行放水，再转手给你。
那是一个享受泡沫和通货膨胀的过程。
如果你还没拿到水，那等着你的就是货币量的增长速度比商品量的增长速度快。
其结果就是价格上涨，生活支出增加。
在此亮点之下，印钞放水将在一定程度上造成财富转移的重新分配。
从前，水很大。比如2008和2016年，经历了这两次货币宽松周期的人们就会有切身感受。
当时贷款很容易，特别是买房子。只要你有能力支付首付，几乎不需要看银行流水。在2008年甚至可以用信用卡来支付首付，而那时的房贷利率还很低。
如今，我们看到的是房贷利率的上涨，似乎并不严重。事实上，这标志着这些宽松时期已经一去不复返了，要开始全面收紧，这些都是楼市调控的一个环节。
也许许多人还没意识到，看到几个城市的几个楼盘在涨，还敢玩儿去接鼓吹的那朵花。您看，仍然有上升空间，可能没有料到的是，那是人家在高位出货，准备空仓。
由前些年的房住不炒，到去年的三条红线，再到今年年初各地的严打严控，随后各大城市也开始严查经营贷款炒房。
尽管每年调控，每年上涨的房价，这一次却可能真的不一样。
钱是房地产的命门！钱是房地产的命门！钱是房地产的命门！
以前的调控，有一个核心政策没有进行调控——货币政策。金钱在膨胀，房价却挡不住。但现在，所有明显的指标都告诉你，时代在改变，货币政策也开始改变。
在中国，房地产市场规模过大，泡沫太多，定位过高，而且已经与经济紧密相连。同时还要控制房地产市场的发展，这一过程就像是温水煮青蛙一样。一步一个脚印的方针不断加码。由上而下的放风定调，到控房企、控楼市、控信贷，如今又要控货币...一个大棋子，悄然落下。
小李房产日记2021-04-25 10:21:04
