[摘要] 这次出台的信贷新政中影响比较大的要算是首套房贷的首付提高。以前北京地区对于借款人的房贷审核已开始执行以家庭为单位的“认房认贷”，在贷款成数方面以90平米房产为划分界线，90平米以下贷款首付还能两成；90平米以上贷款成数为七成。
无纳税证明外地人暂停房贷
原文:二是完善差别化的住房信贷政策。各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款。对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上；对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。各商业银行要加强对消费性贷款的管理，禁止用于购买住房。对不认真执行差别化信贷政策的商业银行，一经查实要严肃处理。继续支持房地产开发企业承担中低价位、中小套型商品住房项目和参与保障性安居工程的贷款需求。
解读：
房贷再度收紧。昨天出台的房贷新政较之前比，有三大变化。
■变化一：首付金额大幅提高
首套商品住房首付全部上调到三成及以上。而此前房贷政策规定，购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），贷款首付款比例不得低于30%，但是对购买首套自住商品住房且单套建筑面积在90平方米以下的，首付为20%。
不难看出，此前房贷政策支持的中小套型首套商品住房首付也开始提高。以北京目前成交均价2万元/平方米的一套面积为80平方米商品房为例进行新老房贷政策下购房人首付款对比：显然，昨天之前，购房人需要支付的首付为80平方米×2万元/平方米×20%=32万元，而今天开始，首付则变为80平方米×2万元/平方米×30%=48万元，相差16万元。而购买中小套型的一般为首次自住购房，经济能力有限，多出的16万元首付不是小负担。
■变化二：外地人购房政策更严
外地人贷款购房的政策变了。昨天之前，按照住房城乡建设部5月下发的《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》中第四条规定，对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地购房人，可按第二套（及以上）房贷政策执行，即首付不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍。而昨天的新政明确，今天开始，这类外地人贷款购房被暂停了。业内人士预测，该项新政将对燕郊、“京津冀时生活圈”以及海南等外地人群购房比重大的地区影响加大，如果执行严厉，性房价下降或许从这些区域率先开始。
■变化三：买房不能再用消费性贷款
禁止消费性贷款用于购买住房。而在昨天之前，事实上，自4月二套房贷政策从严以来，招商、交通等银行推出的“综合性抵押款”等产品，实际上就是帮助许多二套购房人规避“二套房贷”高首付、高利率的。据介绍，此类综合性抵押款的利率经过优惠后一般能低于基准利率，获得的综合性款则用来支付新购二套房屋的房款。而自今天开始，随着新政的出台，这条规避二套房贷高首付、高利率的路被堵了。
业内人士分析认为，房贷政策的再度从紧，将对近期又开始跃跃欲试的“购房人”造成心理打压，将使得出现“非正常反弹苗头的楼市再度平稳”。
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