[摘要] 在之前二套房的认定标准是“是否利用贷款购买住房,且贷款是否已还清”，而住房贷款新政的二套房的最终认定将“以房为限,而不是以贷为限”。
“认房又认贷”的“二套房”官方标准出台已近满月，虽然坚定了一些人对“调控从严”的预期，但仍是一道执行难题——由于很多城市房屋权属登记系统尚未与联网，也未与银行征信系统联网，因而根本无从查清个人名下的真实房产数量。银行普遍遭遇的是“认贷容易认房难”。
第二套住房的认定标准明确规范
6月4日，住建部、央行和银监会发出通知，就商业性个人住住房贷款款中第二套住房的认定标准进行了明确的规范。按照本次通知的界定，在二套房的认定上，实行以家庭为单位，以“认房”为主，同时又辅之“认贷”的最严厉的二套房标准认定政策。在之前二套房的认定标准是“是否利用贷款购买住房,且贷款是否已还清”，而住房贷款新政的二套房的最终认定将“以房为限,而不是以贷为限”。
所谓一套住房贷款、二套住房贷款,首先购房单位是家庭而不是个人。家庭(包括本人、配偶和未成年子女)。即在购房时，只要当前家庭财产中没有任何房产，不管之前有无住房贷款记录，都作套处理，可以享受国家有关优惠政策;如果家庭已拥有一套房产，哪怕之前没有住房贷款记录，再购房时就算二套房，不得享受优惠政策。一个家庭只要购买了一套房,再买房就叫二套。第三套房也是按家庭,不能证明是二套房的,那就是第三套房。
自国务院厅发布关于促进房地产市场平稳健康发展的通知，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的家庭，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率严格按照风险定价。近期北京、南京等一线城市都纷纷出台了系列关于收紧二套住房贷款的地方性政策，由此显示住房贷款政策已经开始由从紧转变为从严。
但记者在采访中发现，关于二套房的界定标准各家银行具体还是没有一个很明确的说法，据介绍，中国银行除了以银行信贷记录为凭据外，还要求贷款者出示房产证明，即贷款人必须有当地产权部门出具的证明，再根据银行信贷记录办理贷款手续；其他各家银行目前还是以银行信贷记录为准进行判断。采访中银行工作人员介绍，由于房屋登记系统目前尚未联网，无法查询购房人在外地的购房记录，异地查询系统的不完善将会带来一系列的问题。比如夫妻双方户口均不在本地或者一方不在本地，那就可以到原籍开出单身证明，用于申请贷款，那么如果原本有一套房屋，现在经过审核也不能认定为第二套房了，如何认定二套房仍需出台具体操作细则加以完善，具体政策还在进一步商讨中。
对城镇居民住房档案“不知其二”的城市究竟有多少？住房和城乡建设部厅新闻处处长毕建玲面对记者询问时反问道：“文件刚刚发，你要地方(城市)的情况怎么可能呢？”
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