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万能险迎来停售潮 叫停险企借机炒作

上海证券报  2010-06-28 14:14

[摘要] 6月以来,有关部分保险公司停售万能险的消息漫天飞舞。尽管最后真实版本的信息是,所谓“停售”,并非万能险产品,但确实有部分消费者接到了保险公司代理人的约谈电话,或以“现在不买以后就没有机会了”,或以“新产品推出时要”为由,噱头十足。

“你好,我们有款险产品马上就要停售了,建议你抓紧时间买一份。险它有保底再加上可能的高,加上现在通胀那么严重,如果加息险更高,现在买是很划算的。”

6月以来,有关部分保险公司停售险的消息漫天飞舞。尽管最后真实版本的信息是,所谓“停售”,并非险产品,但确实有部分消费者接到了保险公司代理人的约谈电话,或以“现在不买以后就没有机会了”,或以“新产品推出时要”为由,噱头十足。

代理人声声称好的险却为何遭遇停售?这趟停售前的末班车要不要赶?噱头背后,者疑惑重重。

停售背后的真相

根据险账户资金的原理与属性(其工具通常偏重于短期货币市场工具、银行间拆借市场、国债、企业债等),险产品的结算利率通常随加息预期的增强而上调,也就是所谓的“利随息涨”。

今年一季度以来,市场上的加息预期一致强烈,物价上涨速度较快,通胀预期明显。今年5月份以前债券市场的表现也是相当不错。按常理来说,这样的市场环境下,险产品的结算利率应该是逐步走高。

而事实却是保险公司一致下调险结算利率,就连一直被业内视为险产品标杆的平安人寿也终于“放下了结算利率居高不下的身段”,其个人险的结算利率(年化利率)从年初的4.5%下调至5月的4 %。

险结算利率为何在走下坡路?这主要在于:保险公司压力的增大以及对未来行情的无法把握。进而,险停售背后的真相是:今年保险资金压力之大不言而喻,在固定类难以提供丰厚利差、股市前景并不明朗的情况下,保险公司不愿意以过高的资金成本为代价换取业务规模的大幅提升。

另一方面,今年实施的新会计准则,亦是保险公司无力推动险的背后“推手”。新准则下,保费收入并不能全部计入保费,要进行保险合同分拆以及重大风险测试。对于险,只有满足重大风险的才计入保费。这意味着保险公司即便险销售量再大,其大部分保费也进入不了“保费收入”这一项,这无疑大大降低了险对保费收入规模的拉动作用。保险公司自然对其热情渐失。

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