工行7折房贷新政难产，将内部矛盾显性化，预示中国金融机构的风险控制与市场竞争，已经无法用手段一刀切。
房贷新政出生伊始就陷入纠纷。自去年10月22日，央行房贷新政，各银行之间细则各异，频频难产。基本上，中小商行积极，大型银行滞后。据报道，工行规定对2008年10月27日前已发放、目前仍有余额存量个人住房贷款，从2月1日起将自动享受7折利率优惠。但到2月1日，工行的房贷客户却被告知继续延期。
中国金融机构的“大笨象”如此前后不一，显然不只是银行方面的问题。
房贷新政之所以难产，难在观念的不统一。以央行为代表的政策出台部门，与以银监会为代表的部门或多或少存在利益、视角与观念偏差，前者强调拉动房地产消费为促进内需添砖加瓦，后者强调控制风险，以免形成新的坏账。不同部门对同一政策存在不同解读，甚至相关政策一月一变，令商业机构无所适从。各大商业银行摇摆于两大部门之间，又想抢夺市场份额，只能得罪中小客户，或者暗中给竞争对手使绊子，以保障客户不流失。
房贷新政之所以难，还难在惯享高额利润的银行不愿意放弃以往的厚利。7折房贷固然会摊薄银行的利润，但并非银行不可承受之重。数据显示，截止到2008年底，我国个人住房按揭贷款总额估计为3.6万亿元。按照四大国有银行目前设定的标准，享受7折优惠利率住房按揭存量贷款大致在3000亿左右，与2007年底利差水平相比，国内商业银行减收加总只有15亿元左右。并且，短存长贷与政府贷款项目也给银行提供了未来的。
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