2 装修贷款作首付款
关键词:利差 适合人群:有一定金额定期存款
股市的调整向下让股民小李折了一大笔钱,他忍痛割肉把剩下的20万都转成一年定期存款,股市失意的他没料到这时突然碰到自己心目中的“她”,为了迎娶佳人,他准备在近期买房结婚,但的财产都是定期,提前取出白白丧失利息,首付款咋办呢?
这时朋友给他支了一招,让他拿着未到期的银行定期储蓄存单到银行去申请办理装修贷款,来补这个空子。但去银行之后,工作人员告诉他,通过质押未到期的银行定期储蓄存单的方式申请装修贷款,3年期以上的定期才合算,像他这样的一年期存款实际上很划不来。算下来存款一年的定期利息比贷款利息还要低将近700元,还不如直接转为活期取出。通过计算比较应是定期存款3年期以上才比较合算。(具体计算见下)
算账:按照现在的利率,用存单作质押贷款贷出六成,贷款年利率为7.47%,而一年期定期存款年利率为4.14%,二者之间利率负差3.33%,算下来,存款一年期满后获利为20×4.14%=8280元,而一年贷款需付利息12×7.47%=8964元,相差684元。
而3年期以上的利率较高,如三年期的年利率多在5.40%(3年后按16.2%取出),5年期年利达5.85%,5年后取出利率29.25%,而装修贷款一年期利率为7.47%,1到3年7.56%,3年以上7.83%,存单利率与装修贷款利率之间存在较大利率顺差。
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