[摘要] 1月18日-20日，记者走访及电话咨询了10余家银行的个贷部或热线服务人员，对方均表示，已经知道新的政策，但由于目前央行和总行尚未下达执行细则，各银行仍延续之前的二套房贷政策执行。
外资银行比较谨慎
对于二套房贷，外资行一直比较谨慎，不愿轻易地透露操作办法。恒生银行的工作人士表示，恒生银行目前绝大部分个贷都是首套房贷，二套房贷严格按照政府要求执行，通常比首套房贷更为谨慎，将二套房贷当做客户的个案来处理。而东亚银行则表示，个贷在目前该银行信贷中的比例很小，房贷方面谨慎，要根据客户的情况来处理。花旗银行则明确表示，其对二套房贷早就按首付四成、利率上浮来执行。
■ 精打细算
中介：可以“做”低首付
虽然各家银行对于非改善型住房的首付都严格在4成以上，但是记者以购房者身份走访了多家中介门店了解到，个别中介称可以“帮忙”做成改善型住房。
记者以购房人的身份在回龙观某家中介门店咨询时表示，自己资金有限，购房时首付需要支付4成比较难。门店工作人员即表示，如果确实有诚意购买，可以想办法做低首付。“规避首付40%的方法很多，可以通过做低住房评估价格而少付首付，只要银行方面默认即可。”一位中介人员表示，中介都会有关系较好的银行，各银行之间也是有竞争的，二套房贷政策落实到分行，在实际操作中还是很灵活的。“有可能做到二成。”他这样告诉记者。
■ 算账
搭上末班车
首付大减 利息更省
记者在走访多家银行后，综合各家的解答，可以明确地推断出新政细则出来后，购房者为第二套房付出的利息成本将需要更多。所以给大家算了一笔账，看看如果赶上政策的“末班车”能节省多少银子。
以一套总价200万元、30年还贷期的房产为例。如果按照现在各银行执行的二套房贷款政策，为改善型住宅，那么可以享受首付2成、下浮30%优惠利率（4.158%），那么买家首付为40万元，月供为7785元，累计支付利息120万元。
如果未来政策紧缩，变为首付4成，假设1.1倍利息，买家需要支付首付80万元，月供7611元，累计支付利息为154万元。相比之下，买家的首付款门槛一下子提高了40万元，而且还得多负担30多万元的存款利息。
■ 问答
“改善型”标准按家庭计算
刘女士：我来北京工作6年，住在一套建筑面积90平米的两居室内。最近生了小孩，老公的父母也卖掉老家的房产，来到北京一起生活。家里从两个人变成了5个人，两居室明显不够用了。但是我们家五口人的户口均不在北京。我想知道，像我这样的情况，购买第二套房是否可以享受改善型住房的优惠？
解答：伟嘉安捷工作人员指出，改善型住房的界定标准不按户口区分，而是有一个固定的规定。北京市银监局去年3月曾规定，以北京市统计局发布的2007年北京人均住宅建筑面积27.07平方米为限来认定改善型住房需求。根据统计局的相关规定，刘女士家无论几个人都以三口之家为界定标准，按照北京的人均住房建筑面积标准，也就是其家庭面积不超过81.21平米的。而刘敏的房子建筑面积达90平米，超过了这个标准，所以购买第二套房不能按照改善型住房来享受二套房贷优惠政策。
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