[摘要] 家庭现金分日常支出储备和紧急风险储备,以日常支出储备为主,一般为家庭月固定生活支出的3-6倍。王先生夫妇每月有稳定的工资收入,因此银行活期存款账户保持2万元即可,现在账户剩余4万元可用于其他。
理财目标
1)未来5年购买100万元的住房,原有住房用于出租,租金1200元/月。
2)给宝宝储备一定的基金,10岁前达20万元,准备大学出国留学。
3)25年后退休之际拥有500万元的金融资产。
4)想购买门面房或者其他实业。
财务状况分析
根据分析,王先生家庭财务状况良好,目前家庭无负债,财务风险较低。家庭消费支出占比较低,表明王先生家庭比较注意节俭;资产配置涵盖银行存款、基金、股票,较为全面。不足之处在于缺乏完善的风险保障规划,金融资产配置的比例不太合理。(理财顾问:东方华尔理财团队提供)
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