房地产中介行业迎来重磅新规 反洗钱工作指引11月施行

中国房地产估价师与房地产经纪人学会印发《房地产中介机构反洗钱工作指引（试行）》，将于2025年11月1日起正式实施。新规要求房地产中介机构建立健全反洗钱内控制度，强化客户身份识别，完善可疑交易报告机制，并首次明确行业自律管理职责。

房地产中介行业即将迎来重大变革。中国房地产估价师与房地产经纪人学会近日发布《房地产中介机构反洗钱工作指引》，标志着房地产交易领域的反洗钱迈入新阶段。该指引将于2025年11月1日正式实施，为行业反洗钱工作提供系统性规范。

房地产中介机构必须建立完善的反洗钱内控体系

新规要求房地产中介机构必须建立专门的反洗钱内控制度，指定专人负责相关工作。机构负责人需对反洗钱工作负总责，确保各项措施落实到位。指引详细列出了反洗钱内控制度应包含的十大要素，涵盖风险评估、客户识别、可疑交易报告等关键环节。特别值得注意的是，新规鼓励机构建立信息系统支持反洗钱工作，这预示着未来房地产中介行业将加速数字化转型。

在客户身份识别方面，指引提出了严格而细致的要求。中介机构必须对客户身份进行核实，留存相关证明材料，并持续关注高风险客户。对于来自洗钱高风险地区的客户、涉嫌犯罪人员等特殊群体，必须采取强化识别措施。这些规定将有效堵住房地产交易中可能存在的洗钱漏洞，但同时也对中介机构的专业能力提出了更高要求。

房地产交易可疑行为将面临更严格监控

新指引明确列举了六类必须报告的可疑交易情形，包括交易价格明显异常、使用他人账户支付房款等常见洗钱手法。特别值得关注的是，指引要求不论交易金额大小，只要存在洗钱嫌疑就必须报告，这体现了部门"零容忍"的态度。同时，中介机构还需妥善保存客户资料和交易记录至少十年，为可能的调查提供完整证据链。

从行业长远发展来看，这份指引的实施将带来深远影响。一方面，合规成本的上升可能加速行业整合，促使中小中介机构提升专业水平或寻求合并；另一方面，规范的交易环境将增强市场透明度，有利于保护消费者权益。不过，如何在防范风险与优化服务之间找到平衡点，仍是中介机构需要面对的挑战。

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