[摘要] 北京市住房城乡建设委等5部门联合印发《关于调整优化本市普通住房标准和个人住房贷款政策的通知》，包括调整普通住宅标准、下调购房首付比例、扩大贷款年限、下调房贷利率政策下限。
北京市住房城乡建设委等5部门联合印发《关于调整优化本市普通住房标准和个人住房贷款政策的通知》，包括调整普通住宅标准、下调购房首付比例、扩大贷款年限、下调房贷利率政策下限。
其中，首套房首付比例由此前最高40％统一降至30％，二套房由最高80％降至最低可到40％。另外，12月15日起新发放的商业性个人住房贷款将执行新的利率政策下限。以最新5年期以上LPR计算，首套房贷利率政策下限最低降至4.2％。
通知指出，各银行应根据北京地区市场利率定价自律机制确定的政策下限，结合本机构经营情况、客户风险状况等因素，按照市场化、法治化原则，合理确定每笔新发放房贷利率水平。北京一家大行某支行房贷部人士对财联社记者表示，北京目前首套房贷利率为4.75％，二套为5.25％，暂时还未接到总行对房贷利率调整的具体通知，预计落地需要一定时间。
业内人士指出，北京此次从普通住宅标准、首付比例、房贷利率、房贷期限、城六区和非城六区等五个维度落实了宽松的政策导向，下调最低首付款比例降低了居民购买住房的资金门槛，有利于更好满足刚性和改善性住房需求。另外，结合楼市表现来看，预计随着新政逐渐发酵，2024年一线城市整体市场或将在“稳”的基础上迎来更加明显的积极变化。
首套房首付比例统一降至30％二套房由最高80％降至最低40％
北京首套房首付比例将统一调整为30％。《通知》提出，下调新发放房贷最低首付款比例。在全国统一政策的基础上，将北京地区首套住房个人住房贷款（含商业性个人住房贷款、住房公积金个人住房贷款）最低首付款比例统一下调为30％；二套住房个人住房贷款最低首付款比例下调为城六区50％、非城六区40％。
“目前首套房普宅首付比例是35％，非普宅是40％；二套房普宅首付比例是60％，非普宅是80％。”北京一家大行房贷部工作人员对财联社记者表示，调整后，首套房首付比例就统一调整为30％了。“整体看，北京全面降低了购房者的购房首付门槛，特别是二套房首付比例大幅度下调，部分购房者可以从最高80％首付降低到40％。”专家补充道。
下调最低首付款比例降低了居民购买住房的资金门槛，有利于更好满足刚性和改善性住房需求。专家称，北京对购房首付比例做了下调，从首套和二套、市区和郊区等落实了更加好的差异化政策。此类政策的直接效应是降低了首付比例或者说首付款的支付，对于增加购房信心和积极性、带动交易量上升等都具有积极的作用。
同时，专家也表示，此次调整也落实了区域方面的差异化政策，有助于各地根据实际情况落实购房政策。“很显然，对于非城六区的购房者来说，二套房的首付比例为40％，也有助于更好促进改善型住房需求的释放。”
值得一提的是，此次调整取消了房价过快上行阶段本市对房贷年限的从严管控，由目前最长25年恢复至30年。专家称，这说明北京对于房贷的政策做了进一步放松。他认为，通过延迟贷款年限，可以使得贷款额度更足，或每个月的月供压力减少，有助于促进购房者购房压力的进一步降低。据测算，以贷款金额100万元、利率4.2％（当前最新一期五年期以上LPR）为例，期限从25年延长至30年，按照等额本息还款法，每月可以少还499元，减轻每月还款压力，释放消费潜力。
首套房贷利率政策下限最低降至4.2％百万贷款累积30年月供最高减少11.75万
此次调整还将降低商业银行新发放房贷利率政策下限。通知指出，此次调整的是新发放的商业性个人住房贷款利率政策下限，即12月15日起新发放的商业性个人住房贷款将执行新的利率政策下限。调整后城六区首套、二套利率政策下限分别为不低于相应期限贷款市场报价利率加10个基点、不低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点；非城六区首套、二套利率政策下限分别为不低于相应期限贷款市场报价利率、不低于相应期限贷款市场报价利率加55个基点。
这也意味着调整后，“城六区首套房、二套房利率下限分别为4.3％和4.8％；非城六区首套房、二套房利率下限分别为4.2％和4.75％。”专家分析称，之前北京首套房新发放房贷利率下限为4.75％（加点55BP）将降低到郊区4.2％，城区4.3％。北京一大行某支行房贷部人士也表示，以最新5年期以上LPR计算，调整后，城六区首套、非城六区首套利率政策下限分别降为4.3％、4.2％。
值得一提的是，通知指出，各银行应根据北京地区市场利率定价自律机制确定的政策下限，结合本机构经营情况、客户风险状况等因素，按照市场化、法治化原则，合理确定每笔新发放房贷利率水平。上述大行房贷部人士对财联社记者表示，目前首套房贷利率为4.75％，二套为5.25％，暂时还未接到总行对房贷利率调整的具体的通知，预计落地需要一定时间。
毫无疑问，房贷利率调整将有利于购房者降低真实购房成本。专家计算，100万贷款30年月供每月将减少268元-326元。以此计算，累积30年月供减少9.64万元-11.75万元。
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