[摘要] 目前大多数银行都推出了一项业务叫做，这是一项为消费者提供贷款用于购买汽车、留学、房屋装修等耐用消费品的业务。正是它被一些机构和个人利用，变身购房款。
目前大多数银行都推出了一项业务叫做，这是一项为消费者提供贷款用于购买汽车、留学、房屋装修等耐用消费品的业务。正是它被一些机构和个人利用，变身购房款。
当前，二套房首付比例提高，在一定程度上抑制了一部分投机、性购房行为。但购房者通过申请银行的个人款业务，“偷梁换柱”，于房产，让个人房产抵押款成为部分者获取银行信贷的另一通道。而一些中介机构也找到“新商机”，帮助客“借道”款“曲线”买房，从中赚取高额。
老李的“曲线贷款”
老李名下已有一套房产，但他最近发现一个不错的“商机”。有人愿意以80万元的低价出售北市区一套110平方米的房子。然而，中介公司告诉他，首付至少48万元，利率要上浮10%。
老李有些犹豫，“虽然这个房子目前市价至少也得90万元，虽然目前楼市没有之前那么火，但买房作为长期依然是不错的选择，问题是现在手头没有这么多现金。”
中介出主意说：“如果手头资金不够，你可以名下一套房产作为抵押，以个人款的名义向银行申请贷款，可以贷到房产评估价的七成，而且利率也低，按基准利率算，贷款期限可以达到15年。”
经“高人”这么一点拨，老李觉得此计划可行。咨询了几家银行后，老李觉得某商业银行的“房抵贷”产品不错。该行信贷专员告诉他，“房抵贷”产品需要用借款人本人已拥有的房屋作为抵押，贷款额度为抵押物的70%。贷款期限最长可以到15年，而利率比第二套房利率更低，只需基准利率。
于是，他以装修的名义，向银行申请住房抵押款。在老李为自己“瞒天过海”沾沾自喜时，银行客户经理又给他出了道难题。“我们要掌握贷款资金流向，需要提供装修合同、装修和装修材料详单等，而且我们会把款项直接打给装修公司。”
老李将难题抛给了中介，中介告诉老李说：“放心，这是我们熟悉业务，我们有装修公司朋友，只要支付一定费用作为通道费，保证装修公司把钱打入您账户。如果您在装修公司有熟人，也可自己操作。”
经过一番周折，老李将手中一套120平米的房屋作为抵押，申请到了50万元款，一次性付清了二套房房款。也就是说，老李没有出钱，便以基准利率的条件买到第二套房。
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