[摘要] ２月８日晚，央行在春节假期的最后一天突然宣布再次加息，此次调整后，房奴们最关心的五年期以上的贷款基准利率由６.４０%调为６.６０%,，涨了０．２０个百分点。
２月８日晚，央行在春节假期的最后一天突然宣布再次加息，此次调整后，房奴们最关心的五年期以上的贷款基准利率由６.４０%调为６.６０%,，涨了０．２０个百分点，尽管每次加息对月供的影响只是几十元钱，但是在稳健货币政策下，为了抑制通货膨胀，今年的加息次数将不会少于五次，连续加息的累加效果将会极大的加重购房者的负担，越来越多的贷款买房人感到还款压力增大。
以冯小姐为例，２００９年初她在北京买了套住房，房子的总价为２００万元，首付了２０%，也就是４０万，剩下的１６０万元办理了还款期限为３０年的商业住房贷款，贷款利率享受了银行的优惠利率，即基准利率基础上的七折，当时五年以上的优惠贷款利率为４.１５８%，冯小姐每月需还款７,７８５.１元。
经过２０１０年的两次加息，冯小姐２０１１年的月供变成了８０７２．２３元，比去年增加了２８７．１３元，若２０１１年加息五次，每次加息０．２５个百分 点，那么基准贷款利率将达到７．６％，即使打了七折，贷款利率也达到了５．３２％，冯小姐２０１２年的月供将达到８,８２６.３６元，比今年将涨 ７５４．１３元，由于房贷是长期贷款，冯小姐在剩下的２７年中将多还２４万多的月供。不仅如此，若继续加息期，冯小姐的支出还要增加。
尽管加息的脚步越来越快，但是已经贷款买房的人还要继续还贷，有住房需求却没有办法全款买房的人还是要向银行贷款，毕竟，房子还是要住的。那么，如何能够降低加息对房贷的影响呢？
1.通过控制房贷的利率来降低加息的影响
尽管利率不断增加，但是还是有一些方法可以使房贷的贷款利率稳定在一定的范围之内的：
（1）普通固定利率房贷： 所谓普通固定利率房贷，是指购房者在签订购房贷款合同时如果选择了这种贷款，在贷款期限内不论银行利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。需注意的是，固定利率贷款的贷款利率要比浮动利率贷款的利率要高，固定的时间越长，利率就越高，而且固定利率贷款有期限限制，一次固定时间最长不能超过２０年。一旦选择了固定利率贷款，如果发生利率下降，借款人就要承担高利率的风险；但是，当前中国还处于加息的通道中，选择中短期的固定利率贷款对规避加息风险还是很有效的。
（2）结构性固定利率房贷： 所谓结构性固定利率房贷，是指购房者在固定期限中可以选择不同结构方式约定固定期。如利率固定五年的贷款， 可以在贷款前两年固定执行一个利率,，后三年执行另外一个不同的利率。固定１０年的贷款，可以在前五年执行一个利率，后五年执行另外一个利率。 结构性固定利率房贷是比普通固定利率房贷更加灵活的房贷还款方式，而且拥有普通固定利率房贷的优点，不过目前开展此项业务的银行还不是很多，目前主要是招商银行在办理这项业务。
（3）公积金房贷： 公积金房贷的利率要比同期的商业房贷低很多，虽然每次加息都是商业贷款和公积金贷款同时进行利率调整，不过各自的调整幅度不一样，公积金贷款利率的上调幅度基本是商业贷款的一半。如果今后央行持续加息，公积金贷款的利率将愈加明显。
（4）气球贷： 气球贷是指其贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。气球贷款的实际贷款期限较短，其对应期限的贷款利率也较低，还贷期限却可以和普通房贷一样可贷３０年。如客户在该行申请一笔５０万元住房按揭"气球贷"，贷款期限五年，客户可以和银行约定选择按照３０年（也可以１０年、２０年等）计算每月还款额，在五年末贷款到期日一次性偿还剩余本金和利息。 气球贷可以使借款人以短期贷款的利率享受到长期贷款的月供，既减少了利息支出，也没有增加月供。不过在气球贷到期时需要一次性支付剩余本金，所以适合于预期未来收入有较大增长的人群。
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