[摘要] 在东莞有很多中年夫妻，自己做些小生意，年收入可能并不多，但是孩子支出等各方面花销都会很容易把每个月的收入消耗掉，为了给孩子和未来有一个保障，需要合理再次配置自己的资产，从而达到购房和养育孩子的理财目标。
在东莞有很多中年夫妻，自己做些小生意，年收入可能并不多，但是孩子支出等各方面花销都会很容易把每个月的收入消耗掉，为了给孩子和未来有一个保障，需要合理再次配置自己的资产，从而达到购房和养育孩子的理财目标。
中低收入者如何达到购房目标？
案例：短期内财务状况算健康
读者黄女士今年40岁，先生41岁，两夫妻做点小生意，每年有20000元净收入（现有存款50000元，没其他资产，有社保和医保）。儿子读初中，女儿上幼儿园。理财目标是未来10年可以购房和有一定的储备教育金。
“从这对夫妇的收入支出上看，短期内，其财务状况非常健康，但随着儿子和女儿年龄增长，教育支出会逐渐加大，负担会越来越重。”东莞证券资产管理部总经理徐怀民表示，要实现购房和储备教育金的家庭理财目标，有必要将其现有存款和每月的结余进行合理的规划。
第1步
配置年净收入5%以下意外险
徐怀民表示，由于黄女士夫妇属于中低收入者，风险防范能力一般较差，所以应该要配置一定的保险作为保障。当然，黄女士夫妇有社保和医保，能提供一定的保障，所以可以建议他们对保险资产的配置低于一般低收入者的配比水平。“建议其配置每年净收入5%以下的保险，品种主要由意外险为主。”
另外，在对黄女士夫妇的财务分析发现，徐怀民认为：“他们在银行的5万元存款配置不合理，过低，不可能完成其理财目标。”
徐怀民建议，这对夫妇可以将10%的资金（即5000元）作为活期存款，用于保证他们一般的流动性，将剩余的存款投向比银行存款利率高的品种，并作为以后购房首付款的一部分。由于这笔资金的目的是购房和储备教育金，其安全性要求比较高，在投资标的品种选择时，要注意对和风险的合理控制。
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