[摘要] 从基本资料可以看出,张先生家庭的财务状况中支出与资产数据均不详,但可以得出年度总收入为16.8万元,年度结余为6万元。虽然张先生家有房产出租收入,但并没有进行金融资产,反映了家庭意识不足,整体资产的力不强。
■个案资料
张先生,44岁,在一家外企当部门经理,月薪9000元,每月还房贷4500元,公司有三险一金。张太太44岁,在家没有工作。儿子15岁,今年秋天上高一。
■ 理财目标
1、合理进行风险管理规划,调整家庭保险资产配置,建立健全的风险保障。
2、想7年后送儿子到国外留学,预计花费为60万元。
3、为张先生和太太制订合理的退休养老计划。
4、充分利用一定的净资产进行合理的规划,寻找更有效的资产方式。
■ 财务状况分析
从基本资料可以看出,张先生家庭的财务状况中支出与资产数据均不详,但可以得出年度总收入为16.8万元,年度结余为6万元。虽然张先生家有房产出租收入,但并没有进行金融资产,反映了家庭意识不足,整体资产的力不强。
张先生家的财务状况安全性尚可,但缺乏资产,同时家庭成员的保险资产配置不合理。随着孩子即将准备进入高等阶段,预计家庭支出还会有较大的增长,而从张先生的年龄来看应处于事业的高峰期,未来的家庭收入也会有一定的增长空间。
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