[摘要] 明年1月1日起房贷利率将上调，5年期以上商业房贷基准利率将达7.05%。但记者走访广州主要银行了解到，目前提前还贷客户不占主流，只是部分没有享受优惠利率与急需“赎契”的购房者选择了提前还贷。
房贷利率与额度仍未明显松动
记者在走访中了解到,广州主要国有银行房贷额度相对10月以前略为充裕,对首次购房者房地产贷款执行基准利率。然而,部分股份制银行则仍要执行房贷利率上浮政策。招商银行(600036,股吧)、光大银行(601818,股吧)等银行客户经理均表示,要根据申请人的情况不同制定差别利率,只要符合条件一般上浮10%,不排除部分客户可享受到基准利率。
不过,此前将房贷拒之门外的部分银行又重新开始接受个人房贷申请,部分银行此前暂停办理二手房贷,现在也已经开始恢复办理。
虽然房贷市场稍有“回暖”,但说房贷真正被“松绑”还言之过早。
招行相关人士称,虽然下调了存款准备金率0.5%,但存款准备金仍然处于高位,而且银行仍面临75%的季末贷存比考核压力。根据星展银行分析报告认为,预计银行市场资金面松动需要等到2012年季度以后。
春节流动性料较为紧张
兴业银行(601166,股吧)首席经济学家鲁政委认为,考虑到历年春节一般都可能出现的流动性波段收紧,再加上公开市场到期量畸低、外汇占款增量减少以及元旦春节相距的特殊性,对2012年春节期间的流动性问题,可能仍然需要予以关注，“如果央行不下调法定存款准备金率，届时春节期间的流动性较为紧张。”
提前还贷者：此前按照基准利率还贷者
以100万元20年期房贷为例，对于此前按基准利率还房贷者每月月供为7129元，2012年1月1日执行7.05%的贷款基准利率后，这部分人每月月供为7783元，两者之差超过600元，20年累计利息差为15.679万元。这部分客户则有必要提前还房贷。
不必提前还贷者：享受优惠利率的还贷者
已享受7折至8.5折优惠利率的房贷不必提前还贷。以100万元20年期等额还本息贷款为例，部分客户按照今年调息前5.94%的基准利率打7折计算，每月月供为6463元，2012年1月1日后，这部分客户还能按7.05%的基准利率的7折还房贷，则每月月供仅为6563元，利率调整前后月供之差不过100元。
此外，采用等额本息还款已到中期的客户已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，再提前还贷意义不大。
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