[摘要] 在当前信贷资金紧缩的背景下，小企业融资难尤显突出。如何打破成本高企、渠道缺乏、风险控制这三大桎梏，成为相关调控部门、金融机构、企业需要作答的问题
如何在风险控制和提高不良容忍度之间谋平衡？
缺乏抵押物、整体信誉评价偏低、经营不确定性是银行对小企业贷款业务兴趣缺乏的原因。
民生银行“商贷通”业务负责人周斌说：“银行不可能无视风险去支持小企业。我们会控制流向，支持符合国家产业结构调整方向的小企业，同时把握好风险控制和提高不良容忍度之间的平衡。”
中行战略发展部副总经理宗良建议，小企业贷款利率偏高，根据和风险相对应的原则，银行可适当提高其不良容忍率。“从目前情况看，银行小企业不良贷款率控制在3％以内比较合理。”
近期银监会出台的政策指出，依据商业银行小企业贷款的风险、成本和核销等情况，适当提高小企业不良贷款容忍度。
“这一思路虽然没有量化，但改善了以前‘一有风险银监会就追责银行，银行就追责个人’的做法。”杜晓山说，应该和“尽职免责”相结合，只要客户经理对发展小企业客户做到尽职调查，即使发生风险，也可不一味追究其主观责任，以提高银行发展小企业贷款的积极性。
过分担心不良而不发放贷款，必然阻碍经济发展的活力。“重要的是银行风险保持在可控范围，小企业不良率在3％至5％之内都可以接受。”杜晓山说。
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