[摘要] 在“勒紧”房贷政策后，银行收紧贷款的触角深入到个人小额贷款中。本报记者调查后发现，此前被银行宣传为“专为中小客户提供生活”的个人消费类款业务已经走向消亡。繁琐的申请手续，要求客户提前存入大量资金才放款的变相抵押模式，低的审批通过率，使这种产品偏离了最初的宗旨。
客户转向
使用信用卡融资成本更高
“在银行申请不了，只能转向消费金融公司了。”林先生无奈地表示。而记者却发现，要想得到消费类公司的贷款，客户不仅要满足各种附加条件，还需支付高额利率。
“款针对20-65周岁具有稳定收入、工作及居住地都在北京的公民发放，同时申请人必须有过首笔600元以上耐用消费品贷款，如家用电器贷款等，并还够三期以上，才可申请一般用途款，贷款金额不超过月工资的5倍。”某消费公司客服人员表示。
而就在此时，一些银行近期却推出了信用卡融资。例如华夏银行的“轻松借”、兴业银行的“随兴贷”、北京银行的“通信贷”、广发银行的“财智金”、浦发银行的“万用金”等。相比用信用卡直接取现，信用卡融资方式可以节省信用卡取现手续费，而且不受单日取款限额的限制，但借款成本依然不菲，且融资总额严重受限。
例如华夏银行的“轻松借”融资产品，根据产品条款，如果华夏银行信用卡持卡人申请了“轻松借”3000元，那么这3000元将自动转为3个月的分期付款，每期1000元，同时在期支付3%即90元的分期付款手续费，根据计算，“轻松借”的年化利率也高达19%。“一般额度限制在3000-6000元，如果您有更多的金额需求，可以循环使用，但您需支付给银行更多的利息。”华夏银行客服人员解释道。
“政策偏紧”
银行一分钱掰成两半花
“在资金链趋紧的背景下，银行当然会强调资金的使用效率。与其把资金分成小份贷给普通者，倒不如打包贷给大型企业。”对此，中国银行业研究主任郭田勇表示。在他看来，目前政策信贷趋势偏紧，此时银行信贷将比任何一个时期都要严防坏账风险。“小额无抵押贷款虽然涉及金额不大，但风险不可忽视，这种背景下，银行收起‘促民生’的幌子，也是可以理解的。”郭田勇表示。
“无担保的小额信贷已经变成了边缘业务，银行早已不重视这个领域了。而客户甄别肯定是银行严卡的指标。银行要有相应的甄别技术，这类业务成本很高。外资银行在这方面技术有，国有大型银行看不上这种业务，股份制商业银行技术达不到。”中国金融业研究副主任吕随启表示。
而对于信用卡融资，他认为这种融资额度有限，有时只是几千元的融资规模，且手续费很高。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
