存量房贷利率可能下调，购房者期待减负

最近，存量房贷利率下调成了购房者最关心的话题。政府正在考虑允许高达38万亿元的存量房贷改按揭，以减轻购房者的负担，提振消费。根据相关方案，购房者可以与现有贷款机构重新协商贷款条款，或与其他银行进行再融资，实现转按揭。虽然央行和国家金融监督管理总局尚未对此表态，但市场对于这一政策充满期待。

招商银行行长王良在中期业绩会上表示，他们也只是从媒体上了解到相关信息，尚未接到宏观管理部门的正式通知。他认为，如果政策推出，将对银行业的存量按揭利率带来一定负面影响，宏观管理部门会在充分论证和研究后再采取行动。早在2023年，央行就鼓励商业银行降低存量房贷利率，并发布了相关通知，调整了部分住房贷款利率。

目前，存量房贷利率与最新房贷利率之间仍有较大差距，许多贷款人因此选择提前还贷。2024年6月，全国新发放个人住房贷款利率为3.45%，这个利率还在下降中。一些购房者因房价下行和房贷利率过高，不得不选择出售房子，这推高了二手房挂牌量。存量房贷利率下调，成了迫在眉睫的事。

存量房贷利率下调这一政策，无疑会减轻许多购房者的经济压力。在当前经济环境下，降低利率不仅可以减轻家庭的还贷负担，同时也能释放更多的消费潜力，促进经济增长。然而，这一政策也会对银行业造成一定冲击。银行在降低利率减少利润与信贷资产流失之间，需要找到一个平衡点。成枫认为，利率市场化是未来的趋势，存量房贷利率也应该随市场变化而调整，但目前政策限制了这一可能性。

转按揭作为一种利率调整方式，还未被国内政策允许。国外市场早已实现利率市场化，借款人可以根据市场变化重新协商贷款条款，这在国内尚需探索。从购房者的角度来看，提前还贷虽然能够节省利息，但也导致银行按揭贷款余额大幅减少。根据央行数据，2024年二季度末，个人住房贷款余额同比下降2.1%，多家银行将其归因于房地产市场调整和提前还贷规模增加。

总的来说，存量房贷利率的调整不仅是购房者的期盼，也是市场发展的需求。政策的推行需要经过充分的论证和研究，以确保对市场各方的影响能够最低。在此过程中，购房者的利益应当被放在首位，毕竟，减轻负担、促进消费才是经济发展的长久之计。