【金诉专栏】关于房贷的常见问题二:放贷时间、放贷账户有哪些讲究?

放贷时间和放贷账户不对，最终很有可能会钱房两空。这并不是危言耸听，而是我们从几百个烂尾楼案件得出来的结论和教训。今天这期文章，我们详细地来说一说放贷时间和放贷账户究竟有哪些讲究。

首先是放贷账户。根据我国相关规定，我们在买房时，相关的项目会有一个指定的监管账户。所有的预售房款必须存入专门的监管账户，必须用于项目的开发商建设，直到项目彻底完工，开发商才能将其中的款项挪作他用。

这个监管账户我们可以从以下三个方面获得：

1、售楼处的公示牌；

2、购房合同内的相关条款；

3、到住建部门直接查询相关项目的监管账户。

很多时候，我们在买房付首付时确实将房款转入了监管账户，但是到了办理贷款的时候，则会产生一定疏忽，我们理所应当地认为银行会合法合规地将钱放到监管账户里。实际上，很多房款都被放到了开发商的公司账户、其他账户甚至是个人账户。

通常情况下，贷款合同内会明确写有房款的去向，我们可以核实该账户是否与监管账户一致，核实账户一致后，再签字办贷。

其次是放贷时间。我们国家对于办贷时间是有严格的要求的。如果是住宅，只有在房屋所在楼栋的主体封顶后才可以放贷。而商业办公则更严格，需要整体完工后才可以放贷。在我们办理的烂尾楼案件的过程中，发现一些业主非常听话，即使项目还没开始动工，只要开发商说可以办贷款了，业主们就乖乖地去办了。最终，提前放贷＋贷款没有转进监管账户会让房款彻底逃离资金监管，由此，产生了一大批烂尾楼。

有人可能会觉得，这些都是银行和开发商的错，为什么要一遍又一遍地提醒业主们注意呢？

首先，在一些情况下，开发商和银行处于狼狈为奸的状态，相关部门虽然有监管的职责，但是难免会有疏漏之处，我们不能将全部的希望都寄托在别人身上，我们自己的房款还是要由我们自己来守护。

其次，提前预防的效果比事后维权的效果好、损失低。如果我们在办理贷款之前发现放贷时间和放贷账户有问题，我们可以与银行和开发商协商，最坏的结果是赔付一定的违约金或者首付。但是，如果在办理贷款后才发现放贷时间和放贷账户有问题，对于业主来说，目前最好的结果可能是暂时停贷，等待开发商交房。

最后，再次提醒大家，一定要在住宅封顶后再去办房贷，并确保相关的房款转入对应的监管账户。下一期，我们一起来说一说如何合法停贷。