我国存款突破287万亿，人均存款数据出炉，你达到平均线了吗？

截至23年10月末，我国存款达到了287.28万亿，当然这里面并不全是个人存款，其中个人存款为134.98万亿，按照全国总人口14.12亿人计算，那么人均存款将达到9.56万元。

尽管国人以爱储蓄而扬名，但从世界来看中国的人均存款数据并不算高，根据国际货币基金组织的一份报告来看，全球人均存款最高的国家是卢森堡，高达25.8万美元，按人民币计算超过了180万元，我国人均存款数据在国际上排在第69位，低于美日德等发达国家。

但从存款总量来看，我国其实已经排在了世界前列，不过由于居民收入差异以及消费习惯不同等，才导致了平均存款较低，这也和以下几个原因有很大关系。

第一，我国经济的持续增长也让居民收入逐渐提高，2023年中国GDP就达到了1260582亿元，比上一年增长5.2％。

同时，人均可支配收入名义增长也高达6.3％，扣除价格因素，实际增长达到了6.1％，为39218元。

不断提高的居民收入为存款数据增加打下了基础。

第二，保守的储蓄意识以及抵御风险心理。23年前3季度，居民储蓄意愿指数为51.1％，这表明居民更倾向于储蓄而不是将收入用于消费。

这也和中国的保守文化有关系，大多数居民依旧认为存款是一种最理性的选择，如果年轻人不储蓄而是选择当“月光族”，反而会被长辈指责没有为未来考虑，所以这也促成了存款数据的增长。

第三，金融市场发展的不够完善。对比美国、欧盟和日韩等国家，其实我国居民的投资渠道还是毕竟有限的。

截至23年10月末，我国居民的金融资产结构还是由货币类资产占了大头，货币类资产占比为54.6％，证券类资产为17.4％，剩余的保险类资产和其他资产只能说是个零头。

有限的金融市场和投资渠道导致了居民对投资意愿低下，未来也应该进一步放宽金融投资渠道，以满足居民日益多样化的投资需求。

需要注意的是，尽管我国存款总额很高，但这并不能代表居民的财富水平，因为这没有考虑到消费水平、负债水平和资产质量等因素，同时还存在以下3个问题。

第一，存款分配并不平衡。

截至23年10月，我国城镇居民占比为62.8％，农村居民占比为37.2％。

与此同时，城镇居民的存款余额达到了113.67万亿元，占比接近4成的农村人口存款余额仅有21.31万亿元。

城乡收入差距，个体收入差距导致了存款分配并不平衡，很多城市中产有几百万存款，而农民工只有几万元存款，一些农村大学毕业生甚至没有存款。

第二，消费水平不高。

当前居民消费水平依旧不高，许多存款没有用于提高居民生活质量，而是放在银行贬值，并将随着通货膨胀而逐渐贬值，这对于经济发展和个人生活水平提高来说都没有好处。

第三，负债水平较高。

截至23年10月末，居民贷款余额达到了75.23万亿元，其中住房贷款余额为44.64万亿元，占比接近6成。

这表明我国负债水平其实已经达到了较高的水平，存款不只是为了抵御未来风险，也是为了偿还贷款做准备，而不是真正能用来自由支配的收入。