房地产是国家最主要的财政收入之一,那么房地产包含的收入都有哪些?大部分人不太清楚。
1.卖地收入,一部分入地方政府,一部分入国家。
2.房地产开发税,也是一部分入地税,一部分入国税。
3.开发商开发贷款产生的利息,看似银行收益,实际纳入国家收益。
4.开发商买房和购房者产生的:营业税、个税、契税、增值税等。
5.购房者贷款产生的利息,这个才是主要的,而且是长期的,是数额较大的。
所以,一旦购房者提前还款,提前还这些是没有利息的,就表示银行利息受损,也就是银行收益受损。
你应该知道银行为什么不愿意让购房者提前还款了?
最主要的还有另一层原因:购房者购房在银行贷款以后,这些产生的利息是需要很长一段时间才能兑现,也就是说购房者贷款30年,得30年的时间银行才能全额收回利息,银行愿意等30年吗?当然不能。
银行会把购房者的贷款打包卖给基金公司或者其他投资公司,基金公司或投资公司再以多份均等的份额卖给投资人,比如银行的理财产品,多少钱一份,就是这么来的。
例如:购房者贷款100万,利率4.2%,30年产生利息76万,而银行需要30年才能收回这76万利息和100万本金,银行为了赚快钱,就以120万的价格卖给投资公司,立马就可以赚回20万的利息。
而投资公司再把120万成本买回来的“产品”,以140万的总价,分为28份,每份5万元,卖给个人投资人,就如我们看见的各种理财产品中的一种。
那么,问题来了,如果购房者提前还款,银行对投资公司的产品就没有办法兑现,而投资公司对于个人投资人的产品收益也没有办法兑现。这就是为什么有的理财产品不能保证收益的原因之一。
当提前还款的购房者越来越多,银行就会出现负债,所以现在银行有大额负债,提前还款就是原因之一。
现在应该知道银行为什么不愿意购房者提前还贷了吧?