刚刚央行降息落地，购房者好消息，象征信号大，期待更大刺激政策

6月20日经济日报发表文章《对经济复苏要有信心更要多些耐心》表示，尽管面临压力和挑战，但我国经济长期向好大势没有改变。一系列积极变化表明，对于经济全面恢复要保持战略定力，多一些耐心，既不因短期波动误判中国经济的大势和主流，也不能在压力之下自乱阵脚。

这跟前不久经济日报发表的文章《房地产市场企稳，还需一些耐心》基本上属于一个基调，措辞也几近相同。文章表示，楼市总体上不一定有那么糟糕，我们应该给房地产市场的企稳回升以及持续平稳健康发展更多耐心和信心。

从这两篇文章可以看出国家对经济和房地产的政策基调，客观认识当前形势，既要有信心，又要认识到当前不足，不盲目乐观，但一定要有耐心和信心。

从最近国家的系列政策也能看出，稳经济稳房地产的动作一直不断，而且总感觉还在酝酿。

央行真的降息了，6月20日早上，央行公布，2023年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

实际上，这次降息在意料之中。本来最近稳房地产稳经济的呼声就很高。而且在6月13日，央行以利率招标方式开展了20亿元逆回购操作，下降10个基点，基本上就让大家判断，6月20日的LPR下调将会是板上钉钉，也意味着降息的靴子终将落地。

LPR利率下降，房贷利率也跟着下降，对于浮动利率的用户来说，之后每月还款金额也将跟着下降，当然对于存量房贷来说，要根据与银行合同约定下一年执行日期开始计算。

所以，LPR下调后，我们的存量房贷不会立即改变，主要还得看定价日。一般会选在每年的1月1日，也有的是贷款放款日。也就是说，最快也要等到明年的1月1日，你才能享受到这个利好。

如果很着急，该怎么办？唯一的办法就是换房或者还清贷款，重新向银行申请贷款，从而获得新的利率报价，不过如果只是降了这么一点就大费周章，可能不一定划算。

不管咋说，购房者左盼右盼就希望能够在还房贷时少还一点，减轻几分压力。那么，LPR报价下调到底能减轻多少负担呢？1年期，更是对个人短期消费而言，5年期以上应该说基本可以判断说的就是房贷，下调后为4.2%，原来为4.3%。

这样一来，如果按照商贷100万元的贷款额度贷款30年、等额本息还款方式计算，月供将减少58.54元，累计30年月供减少2.1万元。现在来看，全国统一首套商贷利率下限为4.1%，那么这次下调后，或将突破4%的关口。

但30年可以减少2万元月供，对于购房者的压力缓解可以说是杯水车薪，起到的效果恐怕非常有限，就更别提指望他们来刺激消费了。不过在我看来，降低利率更多的是起到释放积极信号的作用，提振信贷需求、助力房地产市场恢复则更为重要。所以，信号的象征意义比实际作用更大。

此次LPR下调10个基点，算不上大幅刺激，比起去年15个基点还小，这也说明国家的利好政策也是非常温和的，并没有搞大水漫灌。但是如果综合近几年的调整看，累计最近四年月供负担或可以减轻近10%。这样力度还是不小的。

可是另一个问题在于，如果想让大家放心买房，仅靠这个政策还不足以吊起大家的胃口，恐怕还真的需要更大的政策利好，多给购房者让利才是英明之举。

我仍然认为，在房子是用来住的不是用来炒的这个定位下，一定要打破买涨不买跌的逻辑怪圈，降价促销是增加交易量的重要手段。这对开发商资金回笼可以起到非常直接的关键作用。

当然，一些人提到的救市大招也管用，就好比西药，立竿见影，那就是放开限制政策，不坚持房住不炒，让有钱人为楼市做贡献，但没了房住不炒的底线，楼市又将进入万劫不复之地，可以说只能救得了一时，解决不了根本问题。

说点现实的，希望可以合理下调存量房贷利率，这样对减轻购房负担更直接有效，不仅可以加快换房效率，还可能刺激消费。同时，为提高二手住房交易效率创造一切可能。

6月15日，经济日报发表文章《二手房交易仍需打通梗阻》表示，要想提升二手房市场景气指数，仍需在政策端加码，进一步优化流程，打通交易梗阻。降低入市门槛，提振市场情绪。调整交易税费，减少交易成本。规范中介服务，遏制市场乱象。

打通二手房交易通道，让市场流通起来，让大家愿意换房，价格降了不要紧，成交量上去才最重要。所以，楼市回稳，很多人期待更大的刺激政策，但至于什么政策，确实需要探讨。