从《人民的名义》里解析中小企业贷款融资困局

最近，一部火爆的年度反腐大剧《人民的名义》顺利收官，除了剧中“反贪反腐”的桥段外，大风厂与山水集团的“股权纠纷案”也被众人议论纷纷。“伟嘉安捷”指出，大风厂的老板蔡成功即代表了现如今数十万中小企业家的缩影，在这个中小企业融资难的年代，数不清的企业家如蔡成功一般，由于拿不到银行贷款从而“铤而走险”，最终导致惹祸上身。那么中小企业主们在贷款难、贷款贵的情况下，应该如何找到融资更快更稳妥的方法呢?

中小企业主融资难 贷款不妨“分散融资”

“伟嘉安捷”指出，中小企业融资难的现状，主要是因为中小企业不容易满足金融机构的融资条件，即各家银行从财务指标、担保条件、融资利率等考量标准高，审核条件也比较严格。如果不是五百强企业或资质好的企业，通常批贷的可能性较低，即便批贷也会尽量缩短借贷周期，因此为了提高获得贷款的概率，中小企业主们不妨多挑选几家银行，大多数的企业主在融资时往往更倾向于熟悉的银行，把企业的全部“家当”都押在一家银行，以换取的贷款额度。但是一旦企业经营出现亏损、下滑，或信用等级降低的情况，在拿不到银行贷款的情况下，就会引发一连串的资金链条问题，所以中小企业主们不妨多选择几家银行申请，分散融资，降低每家银行的融资额度，一方面是可以规避风险，另一方面也可以提高自身获得贷款的概率。

抵押切忌“孤注一掷” 应为自己预留后路

在《人民的名义》里，大风厂老板蔡成功为了拿到资金，在向银行申请贷款的同时，还将工厂全部股权质押给山水集团，“孤注一掷”的等待着银行的放贷以还清债务，最终却为自己惹上了官司。“伟嘉安捷”指出，现实中大部分的中小企业主为了拿到贷款，也是往往在银行押上自己全部的“家当”，包括工厂的甚至企业主个人的财产来解决燃眉之急，但是这样做的后果便是一旦遇到贷款的风险，极容易为自己惹上麻烦，应在贷款前为自己预留出后路，以便灵活机动地掌握好主动权。此外，还应该注重资产物本身价值，尽量为银行提供折价变现较快的资产，也能在申请贷款时争取到更多的优势。

融资“多条腿走路” 开辟渠道增加能力

“伟嘉安捷”认为，中小企业主们普遍缺乏一定的融资知识，既不知道融资的方法也不了解融资纠纷出现后如何维权，而成功的中小企业住们一定是在贷款前就未雨绸缪，尤其是目前银行“还旧借新”的贷款模式下，提前做好融资规划。而且这些企业在平时不需要资金时，也比较注重和银行保持良好的授信关系，积累自身的银行信用，此外，在融资方式多元化的时代，企业主们不妨多方寻找融资途径，所谓融资时“多条腿走路”，开辟更多渠道以此增强自身的融资能力。