存量房贷利率调整，房地产市场迎来新机遇

中国央行最近提到了调整存量房贷利率的计划，指导商业银行有序地降低个人住房贷款利率。存量房贷利率的调整是因为其利率相对较高。尽管贷款市场报价利率已经下降，但由于合同约定的加点幅度不变，前几年发放的存量房贷利率仍然较高。因此，调整存量房贷利率将有助于降低购房成本和利息负担，并促进房地产市场的发展。

调整存量房贷利率还有助于减少提前还贷和违规转贷行为。此外，降低利息负担可以释放改善型需求，激活二手房市场交易，加速楼市复苏。对于商业银行而言，根据央行的具体指引和操作细则，应该根据借款人的情况，如存量房贷利率、贷款本金规模、信用记录等，准确评估利率调整的标准和条件，并实施差异化定价和动态化调整风险控制，避免一刀切的情况发生。

尽管目前大部分银行还没有调整存量房贷利率，但根据央行的表态，存量按揭利率下调的可能性较高。商业银行需要采取必要的措施回应广大民众的关切。可以参考2008年央行发布的通知，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，同时适用于存量和新增房贷。商业银行可以采取批量打折的方式降低存量房贷利率，以降低协商成本，并提高业务办理效率。但是，不同银行的房贷业务结构和净息差压力不同，需要兼顾各自的差异。

从总体来看，调整存量房贷利率可以降低居民购房成本和利息负担，促进消费和房地产市场的稳定发展。商业银行可以根据央行的指引和自身情况，对存量房贷利率进行准确评估，并采取区别化定价和动态化调整风险控制的措施，以平衡利益和风险，促进经济运行的整体好转。