严控经营贷、消费贷进入房地产市场，已成为常态监管行动。从今年开始，针对违规挪用、转贷炒房的“围剿”在多个城市展开。近日，北京银保监局严肃查处了违规发放个人经营贷款进入房地产市场的案件。
据悉，目前北京地区部分商业银行已按照《个人贷款提前到期告知函》要求，对信贷资金使用中存在违规行为的客户进行了提前偿还。银行已经通知了部分购房客户。一些银行个贷经理表示，对经营贷和消费贷违规流入房地产的检查正在有序进行，对银行自查和监督抽查发现的问题，监管部门已要求限期整改，如果购房者不能证明贷款是合理的，或不能提前还款，将面临被起诉、强制执行的风险。
买房出现违规涉房贷款，或面临被起诉、执行的风险
3月24日，北京银保监局发布消息称，针对北京房价持续上涨以及个人经营性贷款资金违规流入房市的社会舆论，北京银保监局会同有关部门及时部署开展全面自查，开展专项检查，并出台专项监管措施。根据规定，自2020年下半年起，辖内银行对发放的个人经营性贷款等业务是否符合规定进行自查，自查中发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款约为3.4亿元，约占开展贷款自查业务总额的0.35％，其中部分银行办理业务不审慎，部分银行故意规避审查。
北京银保监局根据银行业自查情况，选择重点机构和有关部门进行了进一步的专项检查，已发现涉嫌违规流入房地产市场的信贷资金约3000万元。当前，北京银保监局已启动对4家银行行政处罚的立案调查和取证程序。
值得一提的是，此次核查主要针对的是全款购房、购房人及其直系亲属最近申请经营贷的行为。对购房款全部为正常资金，未申请使用经营贷的，不在核查范围。
一些北京地区银行业人士透露，目前正在对申请经营贷和个人抵押贷款的借款人进行调查，如果证实是违规贷款，将要求客户提前还款，并将发出《个人贷款提前收回通知书》。
不少银行的个人贷款经理对记者说，由于监管部门加大了对经营性贷款流入房地产市场的核查力度，部分违规挪用贷款资金的行为被查出来，最近有多位购房客户被要求补交相关证明材料和提前还款。与此同时，银行已通过电话通知客户。
由某股份制银行个贷部门工作人员口中得知，近期，该行一位客户在申请经营贷时遇到了问题，被监管部门要求提供相关证明。根据记者了解，该行工作人员向客户“招手”，表示除了提供营业执照外，还提供了一张企业经营场所的照片，“自己找好场地后，里面就有几台电脑，找几个人坐在那里‘办公’，显示正常经营状态即可。虽然对此操作的违规性心知肚明，但客户经理表示，“这种方式也只能尝试，主要还是取决于监管是否能通过，这样我们才能交差。”
以上工作人员多次向记者强调，客户不能按时归还贷款或面临银行诉讼、抵押房产被查封等风险，影响征信。与此同时，有不良信用记录的客户或将被列入黑名单，并可能影响客户后续在银行申请贷款。
一部分中介诱导客户，风险却由购房者“买单”
虽然监管严格，但“上有政策，下有对策”，仍有贷款公司以各种方式违规帮助客户提供商业贷款购房。
调查发现，贷款公司的违规操作方式包括通过过桥垫资套取经营贷置换个人住房抵押贷款，转手后多次挪用个人经营性贷款用于购买首套住房等。
一家贷款公司的工作人员表示，可以先通过本公司办理贷款买房，等房本下来后满3个月，再向银行申请经营贷，可以避开银行的检查，因为目前银行主要是查贷款前后3个月内是否有购房记录。这位工作人员还向记者阐述了如何规避监管的各种办法，比如购房者通过贷款后，如何切断资金流向，资金多次转手等手段规避贷款流向，让银行很难监控资金流向。对房贷而言，监管一直很严，关键是看如何操作，以规避监管。
还有业内人士指出，对于经营贷资金的流向核查难度较大。一般而言，银行只能核查本行的资金，对于跨行转移资金、多次转款或客户提取现金，贷款行都无法核实到底。所以，也有一部分人这样去钻孔。
虽然贷款市场的金融掮客们似乎为购房者提供了完美的融资方案，但这背后存在的无形风险只有购房者才能‘买进’，一位银行内部人士表示，客户以提交虚假材料的方式骗取贷款，一旦被发现，将面临刑事责任，如被依法追究贷款诈骗罪等。
繁华楼市2021-03-26 15:49:46
