近日，人民银行杭州中支、浙江银保监局、浙江省住房和城乡建设厅联合发布通知，要求浙江各金融机构严格审核购房首付资金来源，严格防止经营贷款和消费贷款非法流入房地产市场，严禁资金通过影子银行业务进入房地产市场，切实加强房地产开发贷款管理。
与北京、上海相比，浙江此次通知除了要求各金融机构根据通知对2020年以来发放的个人住房贷款、消费类和经营类贷款进行自要求对房地产开发贷款和冻资业务进行全面自我检查，并在3月15日前提交自我检查和整改报告。
业内人士认为，对经营贷款、消费贷款、开发贷款等严格要求，从各个方面加强住房贷款资金的慎重管理，进一步规范房地产市场，降低银行贷款资金风险。
禁止资金通过影子银行等非法进入楼市
今年1月以来，上海、北京等地下发布通知，要求银行检查经营贷款和消费贷款情况，防止非法资金挪用到房地产。浙江省发布的《关于进一步加强住房信贷审慎管理的通知》也要求各金融机构全面检查个人住房贷款、消费和经营贷款，并采取多种措施防止非法经营贷款和消费贷款流入楼市。
在这些因素中，《通知》明确规定，要加强对客户资格和信用状况的审核，关注还款来源等。在谨慎开展第三方合作贷款业务方面，《通知》要求，如审核发现为借款人非法取得经营性贷款提供过桥资金，以空壳公司包装借款人资格等行为的房地产中介机构，应立即终止合作，并及时报告相关线索。
此外，《通知》还要求各金融机构严禁发放个人经营贷款和消费贷款，用于购房首付款或偿还首付款贷款资金，严禁通过营运资金贷款、物业经营贷款、项目贷款、影子银行业务等非法流入房地产领域。
市场或存款通过转换用途或通过中介流入房地产市场；一些银行通过建立财务资产管理池，将企业或个人的财务资本。通过信托渠道进入房地产等。
通知中的有关规定也意在表明，监管部门强调，严格限制资金以非法方式流入房地产，释放监管部门也在出重拳整顿的信号。监管的目的是回归产品设计的初衷，避免通过各种渠道非法流入楼市。
要求加强房地产开发贷款管理
与上海等地相比，浙江发布的《通知》中，金融机构的自查内容还包括房地产开发贷款。业内人士指出，这意味着监管对房地产市场信贷资金的控制已经从消费者延伸到房地产企业，严格控制资金非法挪用。
《通知》明确提出要加强房地产开发贷款管理。要求各金融机构严格审核房地产开发项目的合规性，落实房地产开发贷款资金的封闭管理要求，根据项目进度发放贷款，防止超过规模和期限发放贷款，防止挪用贷款资金。同时，严禁向四证不全、资本比例不足的项目发放房地产开发贷款。发现开发贷款回流到借款企业或转移到股东，应及时采取相应措施。
一位证券公司分析师告诉财联社记者，一方面，在去年疫情的影响下，许多房地产企业经常出现资金紧张的问题，急需资金。另一方面，今年的经济形势相对较好，房地产企业也有很好的投资机会。然而，开发贷款的总金额相对较大，因此确实有可能被挪用来补充资金不足和投资其他领域。一旦这种大额信贷被挪用，银行信贷的风险将大大增加。
此外，《通知》指出，在谨慎经营的原则下，严格规范房地产企业表外短期融资业务。
从前几年房地产开发资金来源的分布来看，预收款和抵押贷款约占一半，约三分之一的资金为自筹资金，银行贷款约占六分之一，表外短期融资大多属于自筹资金范畴，所占比例不小。所以，对于融资资质不足的房地产企业，必须在谨慎经营的原则下严格监管。
规范住宅企业表外短期融资业务以前没怎么提到，这个规定也是为了防止住宅企业通过承兑重复融资，限制通过银行保证书交换预付款监督资金。国有大银行信用负责人指出，开发贷款监督一直很严格，浙江省此次发文再次强调，规范向不合格企业项目发放贷款。
房住不炒对整体持续调控下，监管出台了房地产贷款集中度新规，严格控制银行房贷所占比例；同时，今年又是资产管理新规过渡期的最后一年，表外房地产类贷款相对较多，地方监管要求银行对此进行调查，或为今后更好地实施这些政策安排做准备。
关注提高房贷比例的异常机构。
该通知还规定了房贷集中管理的要求。要求严格执行房地产贷款集中管理。
《通知》明确规定，超出集中管理要求的金融机构应稳步有序实施调整方案，逐步收敛管理目标。符合集中管理要求的金融机构应稳步开展房地产贷款业务，保持房地产贷款比例和个人住房贷款比例基本稳定。
与此同时，《通知》指出，金融管理部门将重点关注比例异常上升的金融机构，并采取相应措施。
这项规定也是实施之前监管出台的新银行抵押贷款规定。这项新规定的初衷是优化银行资产负债结构，稳步经营，巩固金融体系稳定基础；同时，新的抵押贷款集中度规定与其他房地产调控措施形成合力，防止资金无序流入房地产，导致房地产企业杠杆过度上升和经济脆弱化风险。另有业内人士表示，关注比例异常增加的金融机构也是防范相关风险。
多地发布了地方版房地产贷款集中度细则。在这些细则中，浙江对第四、五档相关银行的房地产贷款集中度上限分别提高了1个百分点、2个百分点，第三档相关银行的房地产贷款集中度上限与央行的要求相一致。
繁华楼市2021-03-24 17:05:22
