[摘要] 最近，银行不愿发房贷的消息甚嚣尘上。据说，在有的银行，申请房贷还要先买人身保险，无厘头的混搭让人不明就里。
央广网财经5月20日消息据经济之声《天下财经》报道，看似迷惑不解的东西，背后总有一个惊人的合理的经济学逻辑，这个逻辑，一直在引导任何理性的市场主体，趋利避害。
银行停贷是为趋利避害
最近，银行不愿发房贷的消息甚嚣尘上。据说，在有的银行，申请房贷还要先买人身保险，无厘头的混搭让人不明就里。
不仅如此，有的机构说，4月份他们调查了23个城市，16个城市出现了停贷现象。看来，银行停贷并非空穴来风。
按照常理，个人房贷有住房做抵押，不良贷款率较低，一直被视为中国银行业的资产，是一块让银行难以割舍的肥肉。现在，肥肉到了嘴边，银行却避之不及，这引发了多种猜测。
有分析认为，银行停贷主要是为了规避楼市风险。楼市库存量屡创新高，房价面临下行压力，这让不少银行开始犯嘀咕：风险是不是正在积聚。另外，虽然没有发生大规模的弃房现象，但是大额房贷断供的案例已经出现，这更增加了银行的顾虑。
不过，中青报认为，与“避害”相比，银行停贷的真正目的是“趋利”。房贷虽稳，但与中小企业贷、同业存放等业务相比，太低。因此，在资金成本高企的当下，有限的信贷资源自然会优先投放到贷款利率更高的领域。
是电信业的生路
其实，有时候，避害的过程同时也是逐利。拿电信行业来说吧，昨天，工信部、发改委决定放开各类电信业务资费，这在用户市场反响强烈。电信资费是涨是跌，这是老百姓最为关心的话题。
不少人担心，市场定价可能就意味着，这种担心大可不必。对民资开放之后，电信行业即将进入多头交错的复杂竞争状态，这种情况下放开定价权，运营商料想不敢轻易。
因为高价意味着自己较低的市场占有率和对手较高的市场占有率，反之亦然，如此简单的道理，运营商心知肚明。
有报道显示，实际上，我国电信资费大约每年下降10%。在都的时代，被称为垄断行业的电信业，能有这样的造化实属不易。这是因为，实际上成了运营商规避竞争风险的最有效途径。
尤其是移动互联网兴起之后，移动通信类软件如洪水猛兽般袭来，各种免费服务让消费者应接不暇，如此情形，运营商想要趋利避害，质优价廉的服务就是途径。
中铁总以地养路为哪般？
中铁总也在使出浑身解数趋利避害。《经济参考报》报道，中国铁路总公司已经对18个项目编制了综合经营开发方案，要求各铁路局集中技术、人才、资金力量，优化重组整合地产置业企业，有条件的可组建地产置业集团公司，说得明白一点，就是中铁总要染指房地产行业了。
为什么说是趋利避害？不妨看看中铁总的相关数据，公司总资产为4.84万亿元，但是负债竟然超过了三万亿，考虑到还有规模庞大的在建工程，巨额负债已严重拖累铁路发展。
中铁总搞地产开发，也被形象的称为以地养路。利用高铁的开通带动沿线、站场土地，这似乎是个不错的盘算。
那么，中铁总钱难借，债难还的困局能否就此改观？对此，中国农业银行首席经济学家向松祚说得好：铁总这么庞大的负债，说要依靠房地产来开发，这就有点像地方政府依靠土地财政来解决财政问题一样，虽然可能是一个办法，但是不是一个长远之计。
外汇储备要藏汇于民
我国的巨额外汇储备如何趋利避害，这也是个复杂的话题。数据显示，今年年底我国外汇储备预计将达到4万多亿美元。10年间增长了10倍，增速快得惊人。
巨额的外汇储备容易绑架国民经济。要知道，有多少外汇，基本就要投入多少人民币，这样就要经常面临通货膨胀的压力。
如何把负担变成财富，人民日报指出了根本方向。那就是要从根本上改变我国以出口和为主的经济发展模式，实现靠消费拉动经济增长。
还有一个问题，现有的巨额外汇储备如何获取呢？在我们看来，与购买美债相比，藏汇于民，发挥公众的智慧，这似乎更为可取。
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