[摘要] 广州某国有银行首套房贷利率由上浮10%下调至上浮5% 四大行或集体下调
广州某国有银行首套房贷利率由上浮10%下调至上浮5% 四大行或集体下调
近期，多地出现房贷利率松动情况，昨日，记者走访获悉，广州房贷市场也有所松动，某国有大行已率先下调首套房贷利率至上浮5%，本月四大行或将同步下调。此外，多家股份制银行仍保持在上浮10%以上。分析认为，目前银行房贷利率调整幅度并不大，且由于各家银行额度情况不同，年内首套房贷利率想要同步下调到基准以下有难度，“房贷荒”从2013年下半年延续至今依然没有放松的迹象，并且2014年上半年维持现状的概率比较大。此外，目前地产企业资金已相当吃紧，房贷松动仅具有象征意义。
调查：有银行本月起利率下调 四大行或同步调整
今年以来，房贷市场持续紧张，各家银行房贷利率优惠纷纷取消，想要拿到贷款有的甚至要上调房贷利率才能保证按时放款。而从本月起，广州有银行开始下调首套房贷利率，其中某国有大行省分行层面率先将首套房利率上浮10%的水平下调到上浮5%，“接下来，四大行估计都会同步，但是目前在我们分行层面也是指导价格，不排除各家分支机构会根据支行的情况有所调整。”某国有大行相关业务负责人昨日接受记者采访时表示，事实上，省内四大行都在利率上有同步调整的步伐，但目前还是会在基准以上，只是上浮幅度没有此前高。
股份制银行方面，大多数银行首套房贷仍保持在上浮10%甚至更高，二套房贷则上浮15%以上，且由于额度松紧不一，部分股份制银行甚至要求二套房贷上浮30%以上。
多地房贷松动 大部分仍在基准以上
近日，南宁、杭州、无锡等地被传限购“松绑”，多地也出现了房贷利率松动的现象。如深圳、珠海等地房贷利率有松动，可打9折，其中深圳的汇丰银行、招商银行[0.81% 资金 研报]首套房利率可打9折。汇丰银行方面，根据相关规定要求可对首套房贷贷款150万元以上客户给出基准利率9折的优惠。招行方面，公积金组合贷的客户首套房贷贷款可打9.8折。
目前珠三角多地首套房贷利率还在基准以上，大部分银行仍上浮10%左右，但已有银行从本月起下调到上浮5%。
而目前北京地区首套房贷款利率出现“松动”且松动幅度较大，其中北京农商银行给出了9折优惠。另外，多家银行的放款时间加快，年初至少需要1个月以上的时间，现在基本在10个工作日左右，最快的甚至1天放款。
但记者计算发现，5%的松动对多则上百万少则数十万元的贷款影响并不小，如按照商业贷款（等额本息法）贷款100万元20年计算，在8.5折、基准和1.1倍利率下，每月还款分别为6917、7485和7876元，利息还款总额分别为66.01、79.64和89.04万元。
银行：房贷额度松紧不一 但审批较此前严格
据了解，虽然房贷利率较此前有所松动，但额度方面各家银行不尽相同，总体来说国有大行的额度暂时不紧缺，因此放款速度正常，一般从递交资料到放款，约需一个半月时间。但部分股份制银行额度较为紧张，且利率也较高，仍需要排队放款。对于个别银行出现房贷利率松动，“融360”金融搜索平台的信贷徐瑾认为，“房贷荒”从2013年下半年延续至今依然没有放松的迹象，并且2014年上半年维持现状的概率比较大。
“由于经济大环境的影响，目前银行不良率整体提升，而房贷方面的不良率较此前有所提高，因此银行对房贷的审批也比以前更加谨慎和严格。”某银行内部人士张先生表示。
此外，记者了解到，对于目前各地传出的“救市”信号，业内人士认为，银行放松房贷利率，对楼市短期内存在一定的刺激作用，但刺激作用的程度有待观察，目前在房地产市场趋向已经下行的背景下，地产企业资金紧张已经到了相当吃紧的程度，房贷松动仅具有象征意义。
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进入二季度，北京地区房贷似乎略有放松。昨日（5月8日），《每日经济新闻》记者以购房者身份咨询北京多家银行了解到，除中信银行我爱我家的客户可享受首套房9折利率优惠之外，目前北京农商行首套房利率则可享受85折优惠。“银行现在个人房贷存在利率优惠，不低于基准利率的0.85倍~0.95倍，但需要严格个人资质评估，85折的利率优惠还需要在银行做资金。”北京农商行丰台区一支行客户经理表示。
相关机构理财分析师指出，近期个别银行对首套房的房贷利率有了松动，主要是各家银行根据自身未来的发展做出的调整；同时，个别银行的松动不会对房贷市场带来影响。另外，未来很难会有更多的银行跟进放松房贷利率。
首套房利率仍存85折优惠
根据实时发布的报告，4月房贷并没有放松迹象，北京地区主要有建行、招行、中信、花旗和汇丰等五家银行可享受首套房9折利率优惠，首付三成。
不过，《每日经济新闻》记者向多家银行咨询发现，北京首套房利率还存在85折的优惠，而中信银行我爱我家的客户可以享受9折利率优惠。另外，多家银行的放款时间有所加快，年初至少需要1个月以上，现在差不多半个月即可。
“现在个人房贷存在利率优惠，不低于基准利率的0.85倍~0.95倍，需要满足以家庭为单位的首套、贷款者月收入大于月供、无不良征信记录等条件。85折的利率优惠还需要在银行做资金。”前述北京农商行客户经理表示。
这位客户经理还指出，所谓资金就是在银行设立资金账户，将首付款项先打在银行账户，并委托银行做资金行。
房产中介链家地产西直门地区的一位工作人员介绍，目前首套房利率北京农商行可享受9折优惠，大概从4月中旬开始变化，不过放款时间需要3~5个月，而工行等存在98折的优惠。另外，不提供利率优惠的银行放款时间会比较快，差不多半个月左右即可。
“目前，中信银行可享受9折利率优惠，其他银行都是按照基准利率或者基准上浮。因为公司与中信银行签了十几亿元的战略合作协议，所以才会给予公司客户9折优惠。放款时间最快在半个月左右。”我爱我家公司一位房产担保工作人员称。
此外，记者从三家大行了解到，农行和建行有利率优惠，但有严格的个人资质评估，交行则不存在利率优惠，放款时间则在房屋抵押后5~7个工作日。招行个人信贷部门的工作人员也称，个人房贷不存在优惠，保持基准，其中首套房首付七成，二套房上浮10%，首付在三、四成左右。
房贷市场现状料不会转变
那么，为何会有个别银行放松房贷？今后会不会有更多银行跟进？
“近期，个别银行对首套房的房贷利率有所松动，主要是各家银行根据自身未来的发展而做出的调整，这也是贷款利率市场化的正常表现。未来，在房贷利率上的性指令可能会越来越少，只会给予指导性意见。具体从目前有折扣的银行来看，中信银行与我爱我家的合作属于银行与中介的战略合作，在此之前就有。中介公司和开发商是银行眼中两个重要的客户来源，所以在合作上一向紧密。一般客户无法得到这种优惠。”闫博锴指出。
闫博锴告诉《每日经济新闻》记者，北京农商行作为地方银行，放贷额规模有限，在其他银行放贷收紧时，放松利率会在短时间内收到大量的单子，造成放贷业务量的突然放大，瞬间会消耗掉放贷的季度额度，还会对客户进行甄别和筛选，所以这种优惠只会短时间和小范围内执行。总之，这两家银行不会对房贷市场带来影响。
相关分析人士也指出，在房贷额度比较紧张的特殊时期，银行更多的“潜规则”开始左右房贷利率。如有的银行会以“给予优惠利率”为诱饵，要求贷款人办理信用卡、理财产品，或在银行存入一定存款；更有甚者，会有客户经理诱使购房者直接交纳一定现金“购买”优惠利率。在放款方面，有银行要求客户购买一定额度理财产品，通过成为银行VIP客户来享受房贷“快速通道”；在整体额度有限的情况下，银行并未按先来后到顺序发放贷款，而是谁愿意接受更高利率，谁就能先拿到贷款。
“从目前北京房贷市场来看，未来很难会有更多的银行跟进放松房贷利率。本月初，北京银监局下发《关于个人综合款领域风险提示的通知》，在一定程度上说明层对房产资产的风险防范，防止更多的房产抵押款的金额变相流向房地产行业中。”闫博锴指出。
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