[摘要] 嘉丰瑞德理财师认为,应注重稳定性和保障性,再来追求较高的收益。在实际资产配置中,可选择类货币基金、固定收益类产品、实物、保险(放心保)等产品,来实现收益最大化的增长。
【理财案例】
刘先生,今年40岁,某超市市场总监,每月收入15000元。太太,今年36岁一直在家照顾14岁的儿子。房贷已全部还清,家中有辆车。刘先生家每月生活开支6000元,女儿学习费1000元,汽车开支2000元,现有65万元闲置资金可以进行,希望嘉丰瑞德给予合理的资产配置建议。家庭人员情况:
姓名 | 年龄 | 职业 |
刘先生 | 40 | 市场总监 |
刘太太 | 36 | 无 |
女儿 | 14 | 学生 |
【案例分析】
根据刘先生家的情况分析,刘先生每月15000元的收入,完全能满足家庭生活开支,风险偏好中等。目前刘先生理财重点是对65万闲散资产进行合理配置。考虑到刘先生上有老,下有小,而且已四十,嘉丰瑞德理财师认为,应注重稳定性和保障性,再来追求较高的。在实际资产配置中,可选择类货币基金、固定类产品、实物、保险(放心保)等产品,来实现化的增长。
【理财建议】
1、货币基金
余额宝是天弘货币基金产品,免申购赎回费,门槛1元起,年化6%左右,实行T+0赎回方式,建议将5万元资产购买该产品,随用随取,还能获得比存款更高。
2、固定类产品
刘先生四十岁,人到中年,上有老下有下,因此更需注重稳定性。固定类产品在资产配置中应占据大头,建议40万在嘉丰瑞德认购“宜盛宝”产品,年化率10%,1年能稳定获得40000元的;为了分散风险,再分配10万元购买银行理财产品,年化率5.5%左右,获得更加稳定的,一年预计可获得5500元左右的
3、
再拿出5万元购买实物,期限建议长期持有。
4、添置保险
刘先生是家庭的主要经济来源,如果王先生发生什么意外,家庭将失去经济来源。因此,理财师建议购买购置5万元的保险产品,如重大疾病险、意外险等,来增强家庭保障。
组合表
种类 | 建议 | 额度 | 期限建议 |
类货币基金 | 余额宝 | 5万元 | 6个月应急 |
固定产品 | 宜盛宝 | 40万元 | 长期 |
固定产品 | 银行理财产品 | 10万元 | 长期 |
实物 | 5万元 | 长期持有 | |
保险 | 意外险、重疾险 | 5万元 | 持有终身 |
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