[摘要] “年初寬松，年底收緊”是市場對銀行信貸投放規律的總結。“現在房貸額度有點緊張，大家都在排隊，月底肯定是沒法放款了，不過下個月月初肯定可以。”農業銀行深圳地區一客戶經理告訴記者。
“年初寬松，年底收緊”是市場對銀行信貸投放規律的總結。《每日經濟新聞》記者從深圳地區四大行和多家股份制銀行網點了解到，在房貸領略，上述規律如期“上演”。
“現在房貸額度有一些緊張，大家都在排隊，月底肯定是沒法放款了，不過下個月月初肯定可以。”農業銀行深圳地區一客戶經理告訴記者。
中國銀行的一位客戶經理表示，受額度收緊的影響，信貸投放緊俏，貸款利率也有了提升的空間。記者在深圳地區調查發現，在四大行中，只有工商銀行保留了基準利率85折的房貸優惠。
與此同時，多家銀行推薦商業貸款加公積金貸款的房貸組合模式。據一家銀行工作人員測算，一種首套房房款100萬元30年期貸款的組合模式，能比純商業貸款節省16萬元。
88折門檻：70萬變200萬
今年6月份，銀行的額度充足，華南地區一家工商銀行人士曾對《每日經濟新聞》記者表示，他們“得想辦法把錢放出去”。而僅僅4個月之后，情況已悄然發生變化。
農業銀行深圳地區一位客戶經理在今年6月份降息之后告訴記者，只要客戶貸款超過了70萬元，就可給出基準利率88折的優惠。昨日，該客戶經理表示，該行仍有88折優惠，但是門檻已提升至200萬元。
建行深圳地區的一客戶經理表示，在6月份降息之后房貸利率可打85折，如今也只能打9折。中國銀行深圳地區的客戶經理則表示，該行的房貸執行央行基準利率。
《每日經濟新聞》記者在深圳地區多家銀行營業網點了解到，四大行中唯獨工商銀行仍然有85折的房貸利率，不過要求客戶的貸款金額必須高于120萬元。
一位銀行業人士對記者表示，首套房貸利率優惠縮減的原因或許來自于需求和供給雙方。
北京中原地產研究總監張大偉告訴《每日經濟新聞》記者，中原地產監測到的54個主要城市的樓市成交量，在三季度創下了7個季度以來的新高，達79.95萬套。
深圳地區一位農行客戶經理對記者表示，房貸在個貸中占比較高的銀行可能會大幅度提高其優惠的門檻。
組合貸款：貸70萬能省16萬
9月28日，深圳市住房公積金貸款業務上線試運行成功。10月8日，中國銀行在深圳地區的一位理財人士告訴《每日經濟新聞》記者：“這幾天來做純商業貸款的客戶不多，都在嘗試公積金加商業貸款的組合貸款。”
從記者獲得的農業銀行非公開資料顯示，該行公積金貸款執行央行基準利率，5年期以內的利率為4%，5年期以上的利率為4.5%。個人申請額度為公積金余額的10倍，50萬元封頂，家庭可申請額度為90萬元。
另外，在《深圳市住房公積金貸款管理暫行規定》中規定，公積金貸款的首付款比例不得低于國家規定的首付款比例要求。農業銀行非公開資料顯示，住房面積在90平方米以內的公積金貸款首付為2成；住房面積在90平方米以上，首付為3成；二套房的首付為6成。
平安銀行一位客戶經理測算，假如客戶首套房房款100萬元，首付3成，貸款期限30年，其中50萬元用公積金貸款，其余20萬元用商業貸款，商貸利率按照基準利率的85折算，還本付息后比純商業貸款能節省16萬元。
不過，該客戶經理表示，由于深圳公積金貸款剛上線，所以目前并沒有成功申請到的例子，整個組合貸款流程所需要的時間也不好估算。
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