今年3次加息带来的叠加效应下月起将在房贷中体现。面对月供增加,不少市民打起了提前还款的主意。不过这样做是否划算,却要视利率差而定。记者计算后发现,如果贷款利率低于稳健理财所能获得的,提前还款反而是亏本的。
央行在今年2月9日、4月6日、7月7日三次加息,五年以上贷款基准利率从6.4%上调至目前的7.05%。鉴于房贷利率大多按年调整,不少身背贷款的市民从下月起就要为此次连续涨息的埋单。
以今年之前获得的房贷为例,按照7折优惠等额本息计算,100万贷款30年期每月还款额今年为5054元,明年1月开始则变为5328元,上涨274元。而对于没有获得7折优惠的市民来说,月供上涨的数字会更大。
面对月供压力的加大,不少购房者准备采取提前还款的方式加以应对。但实际上,记者计算后发现,只要房贷利率低于稳健理财所能获得的,提前还款不仅并不划算,甚至还会带来损失。
仍以7折房贷为例,按照7.05%的基准利率计算,实际房贷利率仍只有4.935%,而目前即使是最为稳健的理财手段——储蓄,5年定期存款利率也在连续加息后达到5.5%的高点。也就是说,单凭存款获得的就已高于房贷所产生的利息。如果选择一些银行提供的理财产品,差距能更大。
所以,只有当房贷利率至少高于储蓄利率时,提前还款才有意义。按照这一判断,市民房贷优惠只要大于8折,现阶段都不用急于还贷。而对于一些目前提前还贷仍需要支付一定费用,或是采取“等额本金”还款法还款已过1/3的市民,更是得不偿失。
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