改善型需求贷款遇阻 购房者选择典当旧房

北京青年报  作者：李丹  2010-11-04 08:10

[摘要] 目前，有部分改善型需求购房人期望买到高性价比的住房，但紧缩的金融政策让他们的贷款需求受阻，“典当旧房”这种抵押贷款的方式引起部分购房人的注意。

目前，有部分改善型需求购房人期望买到高性价比的住房，但紧缩的金融政策让他们的贷款需求受阻，“典当旧房”这种抵押贷款的方式引起部分购房人的注意。

典房买房这一招数往往频发于楼市红火的时期，借助房价快速变化的时间差以相对低价“买新房”，再以相对高价“卖旧房”，而“买新房”的资金则仰仗典当旧房获取。但据了解，近期又出现了典房买房的人群，同时，华夏典当行也于近日推出了按揭房典当业务。据悉，与此前典房炒楼不同的是，如今部分典房买房的购房者是为了改善居住需求。

然而，在如今的市场环境下，典房买房是否合宜？风险是否加大？对此，业内人士表示，典房买房是房子幅度与典房利息的博弈，楼市高涨时该行为对典房者的风险会大大低于楼市低迷期。另外，典房买房考验的是购房者短期资金筹措能力，因此，不建议购房者将房产做超过半年以上的长期典当抵押。

●“典当房屋”、“装修贷款”

购房者为买房出“险招儿”

家住东四环外的薛先生表示，由于自己和妻子均在中关村工作，每日上班的时间成本以及两年后孩子的就学问题，让他萌生了在中关村购置第二套房子的想法，但是他的改善性居住需求显然需要一笔不小的开支，尤其是新政以后，他的首付比例被提高到了五成以上，银行利息的调整和贷款利率的提高也都给他带来不小的压力。

于是，薛先生想到了房屋典当，“现在楼市比较低迷，房价停滞不涨，买房人少了，更能找到好房子，而且说不定价格还有优惠。通过典当快速凑足房款买房子，然后在典当期间内找其他途径凑钱赎当，与此同时，还得找个下家把现在的房子卖出去，拆东墙补西墙。”薛先生说。

另外，有知情人士透露，近期也有购房者打起了装修贷款的主意。据悉，有机构可以帮助购房者和小型装修公司“牵线”，让购房者以装修贷款的名义从银行贷出房款，但该行为对装修公司的“信用度”要求很高，购房者承担的风险也很大，因而基本没人选择。

●留意房屋度与典当利率关系

典当期越短利息越高

对于目前部分像薛先生一样改善型需求购房者的购房计划，伟业控股市场发展副总经理袁阳表示，典房买房最终是房子幅度与典当利息之间的博弈，如果房子的幅度超越了典当利息，那么，房屋拥有者就没有损失，而在目前的市场环境下，有此类想法的人应当对自己房子的市场预期有所判断，自己的房子能不能卖出去？好不好卖？多少钱能卖？

专业从事房产抵押业务的嘉义典当执行董事王建军说，建议典房买房的典当期别超过3-4个月，而超过半年以上的个人典当行为，应归还的利息或多或少会给典当者带来损失。对于典当利息，王建军提醒道，不同期限的利息有所不同，通行的月利率3.2%是一个综合数值，但如果典当者只当一个月，利息则有可能变成4.8%左右，典当行会将评估费等费用也计算在其中。而如果不是大宗长期典当，其月利率也有不同，或许是3.5%-3.7%。

不过，王建军表示，典当房屋是资金变现最快的方式之一，一些资金筹措能力强的购房者可以通过该方式缓解燃眉之急。坊间流传的房屋一旦抵押给典当行就不能居住的说法是没有根据的，只要把房产证抵押在典当行，所典房屋就可以被正常使用，王建军解释道。

●提前设计资金规划

避免房屋低价拍卖

王建军说，典房买房这种个人规行为，行为人在典当前一定要设计好资金计划，虽然几乎没人将自己的房屋做“绝当”处理，不过，合同期一到，如果没有及时还款，根据典当时的相关协议和手续，典当行有可能在不提前通知的情况下将房屋直接拍卖，而典当者却无法控制拍卖价格，虽然拍卖所得扣除借贷款和利息外会全部归还给典当者，但低价成交往往给典当者造成巨大损失。

另外，对于典当房屋的估值，通常是由典当行执行，据业内人士透露，估值一般是以房屋所在区域同类型物业的售价为依据的，典当额度一般为房屋价值的五成左右，不过，存在典当行为降低自身风险降低房屋估值的情况，这也为今后有可能发生的房屋低价被拍卖埋下隐患。