[摘要] 为规范住房公积金个人住房贷款政策，根据《住房公积金管理条例》和《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》的有关规定，经国务院同意，住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》。
住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》
为规范住房公积金个人住房贷款政策，根据《住房公积金管理条例》和《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》的有关规定，经国务院同意，住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》。
根据《住房公积金管理条例》，住房公积金是专门用于缴存职工解决基本住房问题的长期储金，缴存职工购买自住房时可以申请住房公积金个人住房贷款。但各地政策执行情况差异很大，是部分房价过高、上涨过快的城市，一些缴存职工使用住房公积金个人贷款购买第二套及以上住房，并非完全用于自住，不符合《条例》规定，影响住房公积金发挥互助作用和制度公平。规范住房公积金个人住房贷款政策，严格将贷款限定于支持缴存职工解决基本住房问题，有利于住房公积金制度在发展过程中正本清源，更好地发挥其基本住房保障作用。为此，《通知》规定：住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。
住房公积金个人住房贷款的基础是制度的互助性和公平性。按照《条例》规定，职工有缴交住房公积金的义务，也享有住房公积金贷款的权利，应支持缴存职工购买首套普通自住房享受低首付、低利率贷款政策的需求。《通知》规定：使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途于购买改善居住条件的普通自住房。第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。这既体现了住房公积金制度的互助性和公平性，也体现了差别化的住房信贷政策。
住房公积金个人贷款规模主要由贷款额度控制。贷款额度是根据权责对等、支持基本住房需求、资金充分运用、机会均等、流动性合理等原则设定的。额度过低，对职工基本住房消费支持力度不够，导致闲置资金过多，资金使用率不高；额度过高，则会造成少数收入较高缴存职工占用过多资金，引发住房公积金个人住房贷款资金短缺，导致其他职工享受不到应享有的政策优惠，资金互助性体现不足，影响制度公平。《通知》要求，各地住房公积金管理委员会根据实际，以支持缴存职工购买普通自住房贷款需求为原则，合理确定住房公积金个人贷款额度，并按规定进行备案。
《通知》强调，城市住房公积金管理和受委托银行要采取有效措施，切实加强贷款风险管理，保障资金安全，维护缴存职工合法权益。住房公积金管理要会同有关主管部门，抓紧建立信息共享机制，防范骗取住房公积金个人住房贷款等行为。
《通知》要求，城市人民政府要结合当地实际，抓紧制定落实本通知精神的具体措施，积极做好政策解释工作。
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四部委联合出重拳公积金贷款 购三套房被明令禁止
金融界网站讯 11月3日，住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》，通知规定，停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途于购买改善居住条件的普通自住房。
通知规定，使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途于购买改善居住条件的普通自住房。第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。
新政对公积金贷款买套房影响不大
通知规定，使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%，对于公积金购首套房的利率不变。
由于各地对公积金贷款限额要求不同，可以说对公积金贷款买套房的影响不是很大。拿北京来说，北京的贷款额度上限为80万元，而北京的新房、二手房成交均价多在120万元至150万元，因此市民即使是次使用公积金贷款买房，也很少出现首付30%以下的情况。
公积金贷款买二套房每月要多还100多元
通知规定，第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。
现行住房公积金贷款利率，五年期（含五年）以下为3.50%，五年期以上为4.05%，按照新政，二套房公积金贷款利率上浮10%，五年期（含五年）以下贷款利率为3.85%，五年期以上为4.455%。
金融界网站为网友算了一笔账，以贷款50万贷20年计算，每月需要还房贷3043.09元。通知政策施行之后，利率为同期首套住房公积金个人住房贷款的1.1倍，还是以50万贷款20年计算，每月还贷3151.11元，每月需要多还110元左右，利息大概要多偿还将近三万元，还是一笔不小的开支。[大家来算算]
公积金贷款购买第三套房被明令禁止
通知对于公积金贷款购买第三套房明令禁止，规定停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。并且明确指出，住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。
小资料 提取公积金所需条件
提取公积金时，需要符合相关条件，其中包括：1、购买、建造、翻建、大修自住住房1年之内的；2、离休、退休或达到法定退休年龄的；3、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；4、出境定居的；5、偿还所购自住住房贷款本息的；6、户口迁出本市，并与单位终止劳动关系的；7、非本市常住户口或本市农业户口的职工，与单位终止劳动关系的；8、与单位终止劳动关系，并且公积金转入管理指定的账户集中封存满1年仍未重新就业的；9、职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工公积金账户内的存储余额。
公积金贷款额度的计算公式
申请人及共同申请人月缴公积金的工资基数×还贷系数×12个月×贷款年限。
公积金贷款收紧 二套房利率上浮10%
据中国证券网讯，住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会3日联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》（简称《通知》），其中明确，第二套住房公积金个人住房贷款于购买改善居住条件的普通自住房，且首付比例不得低于50%、贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。对此，业内人士表示，新规将进一步抑制投机性购房，但由于利用公积金占比不高，因此新规波及面有限。
二套房1.1倍利率 三套房停贷
《通知》规定，公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。
《通知》要求，使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。
更为重要的是，《通知》要求第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途于购买改善居住条件的普通自住房。
《通知》要求，第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。《通知》还要求，停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。
“这既体现了住房公积金制度的互助性和公平性，也体现了差别化的住房信贷政策。”《通知》指出。
进一步打击投机性购房
显而易见，公积金贷款新政明确提及第二套房的标准，将封堵住那些利用公积金贷款政策漏洞的者，进一步打击投机性购房。但是，业内人士表示，由于利用公积金占比不高，因此该政策波及面有限。
“新政严格规定了公积金的用途，预计各地将出台细则，限制公积金的使用。但是由于商业贷款优惠已接近取消，预计依然会有大量首套房购房者会选择使用公积金。”北京中原地产张大伟说。
对此，北京链家地产分析师张月表示，北京使用公积金贷款贷款额仅为80万元，尽管会根据申请人资质上限可到108万元，但在实际购房行为中有时仍然会受到限制，因此购买较高总价房的消费者选择公积金贷款购房往往并不现实，目前使用公积金购房的消费者多为中低端消费者，平均购房总价在170万元左右。
事实上，根据链家地产统计，10月份北京二手房市场中公积金贷款购房占比已达17%，比9月份占比增加约5%，比4月份调控前增加6%，增幅有限，因此新政策波及面也将有限。
但另一方面，“近几个月公积金贷款比例显著上升，恰恰说明此前存在漏洞，以致使更多改善型置业甚至性购房者加入了公积金贷款购房行列，因此上浮公积金贷款购二套房利率，有助于缓解公积金贷款购房比例上涨过快问题。”张月说。
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