[摘要] 价下跌对银行体系风险管控的挑战有多大？银行也正在考虑最极端的情况——即房地产价格大幅波动造成个人出现“负资产”时，银行按揭贷款面临的“断供”风险。
房价下跌对银行体系风险管控的挑战有多大？银行也正在考虑最极端的情况——即房地产价格大幅波动造成个人出现“负资产”时，银行按揭贷款面临的“断供”风险。近日，一位国有商业银行北京分行高层人士透露，该行正应层要求，研究非首套个人住房贷款负资产统计监测。他表示，虽然该行此前已有一套针对住房按揭贷款的动态监测体系，但单独就个贷客户“负资产”情况进行统计监测，还是首次。
所谓“负资产”，是个人住房价格下跌到比其未偿还的贷款额还低时的情况，一旦出现“负资产”，银行则面临客户“断供”的违约风险。如一客户购置房产的价格从100万元下跌40%至60万元，而其还欠银行贷款65万元，那么他就有5万的“负资产”。
风控升级，将个人贷款纳入监控范围，提出“负资产”概念，显示出两层意思：一个是本轮房产调控的深入，一个是房价中的水分。但银行真正担心的，不是一套房贷，而是二套以上房贷。那种纯粹属于的房贷，断供风险是的。
关于这一点，作为银行，其实早就知道，但即便是在最严厉的调控正在进行时，在层再三强调严禁二套、三套房贷时，一些银行仍然是暗流涌动，难戒“房贷瘾”。因为房贷是银行最挣钱的买卖。
有钱可赚，当然是商业银行的。但不要忘了，银行作为社会化的金融工具，必须承担一些社会责任。不知当他们看到，在他们的支持下，房价这个肥皂泡越吹越大时，又作何感想？其中的答案，其实并不难猜想，这次的风控升级，就说明了一切。然而，现在自省，是不是有些晚了呢？
前些天，大鳄任志强已经公开表示：“我从了。”同时奉劝同行们“也从了吧”，就别等政府运用“核武器”了。一贯强硬的任志强吹响的号角，很能说明问题。但我们不要忘了，本轮调控的目的是什么。如果仅仅满足于一时的，那么又将半途而废，后患无穷。
是的，如果在一轮调控之后，只是房价稍微降了一些，其他一切都没有改变，那么楼市的反弹是必然的。一俟风头过后，地方政府重又举起土地财政大旗，开发商又和银行勾勾搭搭玩起圈钱游戏。这样的教训还少吗？所以，当此关键时刻，我们不能被一时的“从了”所迷惑，而要着眼于从根上解决问题。
日前，国家发改委刚刚发布的36个大中城市房价数据显示，楼市经过4个月调控后继续上涨。7月份36个城市房价环比上涨1.61%。为此，发改委提醒各地继续做好稳定房价工作。
一切迹象表明，我们还有很多工作要做，还有很长的路要走，没有任何值得夸赞的成绩。只要政府一天不拿出“核武器”，彻底改变土地财政现状，严格规范金融资本，这次的房产调控，也可能还只是如一阵风吹过。
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