[摘要] 银行放松房贷是事实,而政策也确实存在解读空间。前者说明银行仍然舍不得放弃性房贷这一利润之源,后者说明政策需要进行科学的定量决策。
三套、四套住房贷款引起社会关注,是因为放松性购房贷款,将意味着银行推动性购房,房地产调控有可能无疾而终。
最近发生的一系列澄清事件让人回味无穷,显示了银行以推诿责任为要义。
首先是不该放松的地区放松了。记者调查发现,对于三套住房贷款,目前北京地区不同银行有不同政策。工、农、中、建四大国有行目前均不受理三套住房贷款,部分股份制商业银行,三套房政策则比较灵活。
其次是认贷标准放松了。对于二套房的认定必须"认房又认贷",而有的银行只认贷不认房,导致性住房贷款有可乘之机。
对于银行来说,全面介入中小企业贷款、农业贷款成本高低,还不如在市场上推波助澜,轻轻松松地叫好又叫座。发放住房贷款,而后推动住房贷款打包发行证券化产品,银行转手就是两笔收入,何乐而不为?
令人称奇的是,在对三套住房贷款政策各自解读后,很多银行认为自己不违规。
确实,政策解读的空间很大,所谓商业银行可根据风险状况,风险的标准何在?暂停发放第三套及以上住房贷款,暂停多长时间?全部没有定量指标。上市银行完全可以理解为,从证券市场补充了资本金,资本充足率与拨备达到标准,风险降低,可以发放性住房贷款。
银行放松住房贷款是事实,而政策也确实存在解读空间。前者说明银行仍然舍不得放弃性住房贷款这一利润之源,后者说明政策需要进行科学的定量决策。
银行三套住房贷款澄而不清的背后,是缺乏澄清的要件、责任感与明确的数目字管理。
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