新政下买第12套房遭遇利率上浮30％
房贷变身高利贷，亿万富翁打退堂鼓
2010年7月7日金陵晚报李子墨
在普通人心目中，亿万富翁买房，肯定是眼都不眨一下的，更不会考虑什么首付几成、利率上不上浮之类的。
然而，本报记者采访到最近一些亿万富翁真实的买房案例，发现恰恰相反，亿万富翁买房，多数都选择贷款，并且想方设法钻政策空子，以争取到低首付、低利率。如果首付和利率太高，他们甚至会放弃购房，转而寻找其他的替代投资品。
看上去，亿万富翁是越富越抠，越富越精于算计，总希望以的投入，换得的投资回报。他们似乎也比平常人更善于利用金融杠杆，更深刻地理解资金的机会成本，更懂得流动资金的重要性。这，大概正是他们成为亿万富翁的原因。
《记者调查》
多数亿万富翁买房也贷款
4月中旬以来的房地产调控新政，最核心的内容，就是二套房首付5成、利率为基准利率上浮10％，以及北京等部分城市三套房“停贷”。比起原来二套房打擦边球能首付两到三成，利率能打7到8折，该新政在首付和利率上都有显著提高，大幅增加了购房成本，从而引起楼市需求急剧下滑。
也有人质疑首付和利率提高的效果：“对有钱人来说，利率上浮怕什么？反正现在利率低，就算上浮10％，用银行的钱还是划算的。”也有人说，真正不差钱的人，买房都是全额付款，所以首付和利率提高对他们没有影响。
然而，本报记者近日采访南京多家高端楼盘的销售负责人发现，就算是亿万富翁来买数千万一套的豪宅，也大多是贷款，而且对利率上浮相当敏感。
一名亿万富翁在某楼盘购买第12套房时，遭遇首付6.5成、利率为基准利率上浮30％，算了下账后，觉得成本太高，于是打退堂鼓，退房走人，转而寻找比购房更好的投资渠道。
而另一名亿万富翁花7000万巨资，在江北一家楼盘南京绿城玫瑰园买下5幢别墅，为了规避高首付、高利率，不惜让自己女儿来背贷款，最后全部按首套房贷款，首付3成，利率7.5折，节省了首付和利息。
《成本太高
利率上浮30％富豪放弃购房
“房贷新政猛于虎，我们的房子4月中旬以来就一直卖不动，打折促销，也没什么效果。”南京一家大盘的营销总监告诉记者，主要是新政提高了首付门槛以及多套房的利率，导致原来很多想买房的人，一下子就买不起或者觉得不划算了，所以需求锐减，原本熙熙攘攘的售楼处一下子变得门可罗雀。
不只是普通的百万富翁看到高首付、高利率望而却步，就算是千万富翁、亿万富翁，也对此十分敏感，甚至因此放弃原有的购房计划。这名营销总监告诉记者，上个月一名做建材生意的亿万富翁，来该楼盘买房，320平方米的大户型，打完折后单价为9100元/平方米，总价291.2万元。他很喜欢该楼盘的产品，一买就要买两套，总价接近600万。
但是申请贷款时，问题来了。银行通过央行个人征信系统，查到他名下有11套房的贷款，如今再买2套房，就相当于要按第12套、13套房来算。按理来说，这么多套房，银行原则上已不允许发放贷款，但因为他是银行的大客户，资信情况非常好，所以权衡之下，最终银行审批的结果是：首付6.5成，利率在基准利率基础上，上浮30％。
亿万富翁当时就恼怒了，打电话给作为老朋友的某银行行长，希望首付和利率降一截，但对方表示政策硬杠杠在这，他也没办法。
“当时我以为这位亿万富翁根本就不会介意，因为他太有钱了，那11套房子的价值就接近1个亿，家里几个亿的身家，肯定不在话下。”这名营销总监告诉记者，出乎他意料的是，这位亿万富翁竟然打了退堂鼓，不买了，要求退房退款。
原因是亿万富翁已算过账，首付6.5成太高了，需要占用他390万元的首付款；基准利率5.94％上浮30％，就是7.722％，相当于加息1.782个百分点，他贷款210万、20年，月供17204元，比基准利率下的月供14972元，增加15％。首付和月供都大幅增加，他估算一下，觉得不划算，于是不买了，准备把这几百万投资到其他更有利可图的项目上去。
《越富越抠
为避“高利贷”让女儿背房贷
记者了解到，还有一个身为江苏某一名知名企业身为江苏酒业老总老总的亿万富翁，6月份到7月初，在江北某楼盘南京绿城玫瑰园连买5幢法式别墅，总价7000万元左右，他也遇到了首付和利率上调、购房成本大增的难题。
这位亿万富翁本来就有多套房的贷款在身，如果按照目前银行的房贷政策，他的首付至少6成以上，利率应该要上浮30％。这样，首付至少4200万，占用他太多流动资金；另外贷款2800万，贷20年，每个月的月供就达23万元，20年本息总额达5505万元，比最初的2800万贷款额翻了一番，这利息成本也够高的。
果然越是亿万富翁，越懂得钻政策空子，规避高首付和高利率。这位亿万富翁情急之下，生出一计：以自己女儿名义来买房，让女儿来背负房贷。最后在开发商和银行的帮助下，他女儿因为此前没有任何房贷在身，所以成功地针对前3套房子，申请了首付3成、利率为基准利率打7.5折的首套房优惠房贷。后面还有2套房子，也在申请中，将要批下来。这样，首付和利率都大幅降低，节省的利息可以数百万元来计算。
据透露，这位亿万富翁并不是不能全额付款，之所以要利用金融杠杆、尽可能多贷款，是因为他要保持充足的流动资金，手上有钱也可以随时去做其他投资；同时，他认为如果能够想方设法争取到7.5折这样的优惠利率贷款，在目前通货膨胀的形势下，是非常划算的，能贷多少就贷多少，同样这笔钱拿去做别的投资，肯定比银行优惠利率高。
《记者算账
利率上浮30％，购房成本增4成
严厉的房贷新政，让超级富豪都觉得吃不消，更不要说普通的买房人了。尤其是一些改善型需求者，欲哭无泪，有苦难言。
包括此前贷款买了一套小户型在手上的年轻夫妻，现在想要以小换大，因为有过贷款记录，所以再买房也要首付5成，利率为基准利率的1.1倍。不仅首付门槛提高，让许多人无法承受，而且高额的1.1倍利率更让很多人知难而退，毕竟此前买首套房是7折利率或8.5折利率，非常优惠——这样，再换房的成本可就高多了。
那些手上本来就有2套以上房的人，再买房，首付和利率就要进一步提高了，尽管各银行规定不一样，但基本上首付6成、利率上浮15％到20％是很正常的。再像本篇报道中所说的，买多套房首付甚至6.5成，利率由基准利率上浮30％，这种苛刻的贷款政策真的是让亿万富翁都难以接受。
记者算了一笔账：以商业贷款100万元、贷30年来算，按基准利率打7.5折的首套房来算，年利率为4.455％，月供5040元，30年本息总额为1814454元；按基准利率上浮30％来算，年利率为7.722％，月供为7145元，30年本息总额为2572122元。对比一下，后者月供比前者增加了41.8％。
首付和月供都大幅增加，粗略估算一下，买多套房利率上浮30％，相比首套房利率打7.5折，相当于购房成本增加4成左右。这就难怪不差钱的亿万富翁，在买房时也要打退堂鼓了。
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