[摘要] 随着4月14日国家出台二套房政策,至6月4日出台二套房细则,不难看出,为促进房地产市场健康稳定发展,国家正在从政策层面对二套房采取越来越严厉的规定和约束,进一步打压性购房的“”行为。面对高压政策,部分购房者采用“离婚”购买二套房,享受首套房政策的方法。
随着4月14日国家出台二套房政策,至6月4日出台二套房细则,不难看出,为促进房地产市场的健康稳定发展,国家正在从政策层面对二套房采取越来越严厉的规定和约束,进一步打压性购房的“”行为。面对高压政策,部分购房者采用“离婚”购买二套房,享受首套房政策的方法。
首套房、二套房,从字面上看,两者仅一字之差。但从近段的时间国家出台的二套房的相关政策看,两者之间的贷款利率有着天壤之别。面对为规避高额利息而“离婚”的现象,银行又将采取哪些措施来防范这些“剑走偏锋”的招数呢?
利率差异大成本将增加
近日,记者通过中国工商银行的网站,以一套贷款额315000元,等额本息,20年期贷款的数据分别计算了首套房、二套房利息偿还的金额差别(数据仅供参考,具体以办理业务或交易实际成交时的金额为准)。
按照以上数据计算,如首付3成,以同等贷款金额购买首套房(利率4.46%),20年期贷款须偿还的总利息约为161652.31元,本息总共须偿还金额约为476652.31元。如首付5成,以同等贷款金额购买的二套房(利率6.53%),20年期贷款须偿还的总利息为约249989.49元,本息总共须偿还金额约为564989.49元。首套房、二套房,两者一字之差,加之利率上的差异,两者之间最终还贷利息的成本金额相差约为88337.18元。
近9万元的金额,对于一个普通的工薪阶层家庭而言,无疑是一笔巨款。同样是贷款,同样是购房,却可能因购买的住房属于二套房而要多支出近9万元的成本。对此,市区沿江中路某房产中介咨询公司负责人表示,对于目前在不少城市,也包括在我市之所以出现这样的“离婚”现象,这些购房者正是基于这样的考虑选择了“离婚”,毕竟近9万元的金额,相当于一个普通工薪阶层家庭多年的积蓄。
严格按照政策规定审查
以婚姻家庭为单位“认房又认贷”,是此次国家出台的二套房细则对二套房现阶段性质的最终认定。此时,若家庭中的一人没有贷款的记录,在“离婚”将房产过户后购房就能享受首套房政策。面对这样的现象,市区某商业银行个贷负责人表示,在实际审核贷款申请时,银行都会对申请人的婚姻信息进行严格的审查。
首先是户口审查,申请人在提出贷款申请时必须提供结婚证或,以作为了解借款人的家庭成员状况的依据。若申请人为单身,银行将会要求申请人作出单身承诺申明。此时,若申请人既是单身,年龄又在30岁以上,银行将在其作出承诺申明后,采取不定期的深入走访和调查,一经发现申请人所提供的信息存在虚假行为,将立即终止与申请人的贷款的合同,提前收回贷款。
其次是征信系统,对于任何一个申请房贷的申请人,在取得申请人的授权后,银行均会通过中国人民银行的征信系统查询申请人的个人信用报告。在个人信用报告中申请人的信息都将一览无遗。信用报告中,除能显示申请人家庭住址、婚姻状况等基本信息外,还能提供申请人住房、信用卡,甚至汽车贷款等多类信息。
最后是查询家庭人员信息,由于此次国家出台的二套房细则对二套房的认定标准为“认房又认贷”,所以,银行在审核申请人所递交的申请时,还会对其父母、配偶,以及家庭中的未成年子女进行调查。因为,如果申请人以这些家庭成员的名义有过购房行为,也将会影响银行对申请人贷款申请的审核。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
