[摘要] 金领准夫妇购二套房 30年贷款月供5718.71元
【号脉诊断】
刘小姐和男朋友每月的收入是4.5万左右,并且在平时日常支出很节俭,无任何负债,家庭财政安全。虽然购买了基金但是建议构建合理的组合,另外刘小姐家庭风险保障方面需要增加新的保险品种以确保家庭财务安全。【推荐阅读：刘明康：控制开发商贷款成数 严格二套房贷】
【对症下药】
现金规划:刘小姐工作稳定并且收入丰厚,而且平时生活支出较低,考虑到资产流动性与性的平衡建议将流动性比保持在月开支的4倍为宜,即1.2万元。另外建议刘小姐办张信用卡,信用卡是一个比较好的记账工具,可以帮助有效地了解资金流向,控制婚后日常开支。 【推荐阅读：北京各银行集体下调二套房贷利率】
购房规划:刘小姐之前已经购置了一套房产,所以无法享受房贷利率7折优惠。如果购置120万的房产则首付为24万,贷款期限为30年的话则月供为5718.71元。月供只占家庭月收入的12%左右,对日常生活不会带来较大的压力。另外可将小户型房产进行租赁。
规划:刘小姐的比重都放在了基金,是比较不错的“懒人”理财法。考虑到日后宝宝降生建议在策略上应当偏向于偏稳健型,采用构建基金组合的方式,选择一部分偏股类基金,比例大约占总基金额的40%,另外一部分为偏债类型基金,将比例控制在60%。另外考虑到刘小姐每年结余比较高,可以考虑购买或来进行中长期的,自古以来都是金融避险的。
保险规划:虽然刘小姐目前还很年轻,但是考虑到即将结婚组建家庭,在选择保险的同时不仅需要考虑自己同时还要对家庭进行保障。刘小姐购买了重大疾病险,但仍建议购买卡单式意外险,将保额设定在40万,最后附加一些意外医疗、住院收入补偿等险种,做到全面的保障。
指导:东方华尔理财规划师(ChFP)曹洪福
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