温州民间借贷开张遇冷 高利率借贷未变

第一财经日报  2012-07-04 08:22

[摘要] 借出登记5亿元，借入登记10亿多元，成交金额仅为五六千万元，月利率在1%~1.5%，这是温州民间借贷登记服务开张百余天交出的“成绩单”。

借出登记5亿元，借入登记10亿多元，成交金额仅为五六千万元，月利率在1%~1.5%，这是温州民间借贷登记服务开张百余天交出的“成绩单”。

温州民间借贷登记服务(下称“”)，肩负温州金改重任，但过低的成交金额、偏高的借入成本，被指对温州民间借贷市场“影响有限”。

该总经理徐智潜昨日向《财经日报》记者表示，将向社会发布“民间借贷利率指数”，同时引入担保公司、保险公司等，限度保证资金安全，成为该民间借贷新模式。

多方护航民间借贷

“以前，温州民间借款不用抵押，顶多打张借条。”徐智潜说，现在，经运作的民间借贷，须填写格式化法律登记文本，且借入方都需要抵押品，比借条规范很多。

一直以来，温州民间借贷大多发生在熟人之间，去年发生的民间借贷危机，暴露其高利率、不规范运行而带来的巨大风险。温州市中院数据显示，去年温州法院民间借贷类案件收案12044件，标的53.8689亿；今年前4个月已收案6510件，标的38.5336亿。

徐智潜说，现在内9家资金中介公司，对借款方资产和信用进行调查，双方直接对接、面议利率。

此外，该与中国人民银行温州支行“征信查询服务”对接，方便民间借贷查询个人信用报告；引入了评估、公证、法律服务等配套机构，其中借贷相关法律咨询免费；引进两家保险公司，提供每笔500万元为上限的全额赔付。

另外有知情人士透露，该计划引入一些担保公司，确保借出方普遍关心的资金安全问题。“目前状况是，有意进场的担保公司没被邀请，邀请的担保公司无意进场。”

徐智潜说，开业至今，该借出资金登记累计5亿元，借入登记累计10多亿，成功交易60多笔共五六千万元。温州市金融办统计显示，该5月份，出借登记约3.97亿，借入登记9.75亿，成交16笔共3731万，平均年利率21.7%。

 

抵押品力度不足

不过，的“抵押物创新力度”已直接影响该民间资金对接业务。徐智潜说目前借入方抵押以车辆、房产实物为主，股权质押几乎没有，“关键是评估难度很大。”

场内借贷中介“速贷邦”公司练小姐说，开张后个月，前来咨询、登记人员的比较多，借出登记累计3.6亿元，成交额350多万元，汽车是主要抵押物，使得借款人平均获贷不足20万元，与其大额资金需求差距很大。

于是，6月11日温州实行房产二次抵押贷款，借款人抵押物价值放大。练小姐说，至今该公司借出登记累计4亿元，成交1500多万元左右，其中6月份以房产抵押的成交资金达600多万元，平均贷款额度可达50万元。

“速贷邦”温州公司总经理叶振说，一套评估价100万元的房子，银行一般满额放贷60万元。二次抵押后，40万元余值经“速贷邦”运作，还可借款20万元。“在借款半年内，20%的房价预留空间，可以规避房价下跌风险。”

叶振透露，一种不好的苗头是，一些商业银行担心房产二次抵押后，一旦业主出现资金风险，会波及银行贷款质量，因此在办理房产抵押贷款时，直接“扣留”房产证等，使得借款人房产二次抵押受阻。温州市金融办汇总数据显示，今年5月末，温州银行业不良贷款率2.43%，比去年6月末0.37%增长了557%。

然而，只有10%左右的成交额，让众多需求急切借出、借入双方热情下降。“关键还是抵押品问题。”某资金中介人士说，很多借入方资金需求大，但缺少抵押品、或者抵押品有限，很难与诸多借入方形成有效对接。

于是，温州许多私营业主希望将大量放置于仓库的原材料、成品进行抵押，以此盘活借款人资产。叶振认为，库存抵押需经评估等操作流程，工作量很大，目前没有纳入资金中介工作范畴。

一位温州服装企业负责人认为，在之前企业过度扩张中，几乎抵押物都拿到银行抵押贷款了。在该抵押物限制下，他们很难在该取得借款，“还是要从熟人那里借钱”。

“高利率”借贷未变

徐智潜表示，将向社会发布“民间借贷利率指数”，对民间利率起到参考作用。

目前，该大部分民间借贷期限为6~12个月，月息在1.2~1.5分之间，另外还要附加1~2个点的中介费，年利率在15%~20%之间。徐智强认为，作为银行贷款补充，该民间借贷的利率已比原来月息四五分的高利贷下降很多。

据温州市金融办统计，该5月份成交资金平均年利率21.7%，相当于之前4月份民间借贷综合利率平均水平的21.58%。而后者涵盖城乡各种借贷市场，包括公开与隐蔽借贷、直接与中介借贷、个人之间与企业之间借贷等。

尽管利率有所下降，然而一些实体企业还是认为偏高。

上述温州服装企业负责人认为，该利率是服装、鞋革等传统劳动密集型企业利润的好几倍，用几天、几个星期还行，但用半年以上的，传统企业已经无力承受。另外，去年温州民间借贷危机之后，很多企业借用高息资金谨慎。

中标温州市金融研究院重点课题《民间借贷登记服务的运作机制与制度研究》的浙江大学张翔老师认为，在交易规模、抵押品等受限下，目前该成交利率还是偏高，“引导民间资本参与实体企业的作用还比较有限。”