[摘要] 首套房贷利率真能打8折甚至7折吗？套用一句时髦的话：“理想很丰满，现实很骨感”。
首套房贷利率真能打8折甚至7折吗？套用一句时髦的话：“理想很丰满，现实很骨感”。
上周央行非对称利率调整带来的变化是：居民储蓄的回报提高了，贷款人群的成本降低了，而这一切都由银行买单。以往，高额存贷款利差的存在，意味着银行每贷出一笔款都能带来可观的利润。现在，情况变了：之前一年期存款利率与一年期贷款利率之间的差额是2.4个百分点，现在则变为1.5个百分点。这对银行的赢利影响有多大呢？以某大型国有银行为例，若存款利率增加0.1个百分点，其2011年的利润就会减少6%。
政策一再提及要照顾首次购房人群的贷款需要，央行昨日也辟谣称从未取消房贷7折利率优惠，决定权仍在银行。但银行显然不会“赔本”来做房贷业务。银行愿意上浮存款利率到上限，是希望储户资金沉淀在本银行而非他行，因此愿为此支付更多的利息。但在信贷资源稀缺的大背景下，除少数议价能力强的大企业外，贷款利率还是由银行说了算，为了锁定,面对消费者千呼万唤房贷利率下浮，银行不置可否。
虽然笔者不想对等待7折、8折房贷利率的消费者泼冷水，但7折、8折房贷利率大面积出现的概率，或可媲美金星凌日。算笔账就明白了：当前银行给储户的5年期定存利率普遍定为5.5%，而5年期以上贷款基准利率为6.80%，在此基础上若打8折则为5.44%。换言之，若银行给首套房贷利率普遍8折，就将出现存贷款利率倒挂。若是打7折，倒挂更甚。而在息差收入被大幅压缩的新形势下，银行将利率倒挂扼杀在摇篮中就不难理解了。
退一步讲，即便有少数银行对客户开小灶，但细细究来，又有多少客户名下没有一套房产呢？即便有，只怕银行也精准测算过：给客户一点甜头，得到的回报会更多。利率市场化后，房贷利率显然不会再“一刀切”，7折、8折、9折都有可能。但显而易见的是，银行不会做赔本买卖。
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