[摘要] 近日，中国人民银行副行长刘士余表示，各家银行对个人居民首套自住普通商品住宅的贷款必须予以保证，符合条件的借款人购买首套普通商品住宅，银行要给予贷款，并根据借款人的财务状况权衡定价。
随着部分中资银行在首套房贷利率上出现折扣优惠，近期一些外资银行也不“淡定”了。
受到政策层送来的春风，除了中资银行，外资银行在首套房贷上有什么举措呢？《每日经济新闻》记者了解到，近期多家外资银行对于资质良好的房贷申请人开始实施首套房贷利率折扣优惠，部分优惠可以达到九折。
首付三成、九折优惠
《每日经济新闻》记者了解到，外资银行首套房贷一般执行基准利率，对于部分认定的客户首套房贷款可以优惠，比如花旗银行北京长安支行员工表示，对于工作稳定、个人信用记录良好、还款能力强的客户，首套房贷利率可以打九折。
汇丰银行和恒生银行等外资银行也存在类似的首套房贷利率优惠。汇丰银行的客服人员向《每日经济新闻》记者表示，该行首套房贷首付三成，利率可在基准利率基础上适当下浮，部分优惠可以申请到九折。下浮的比例和申请人的房屋质量、价格以及资信挂钩。
恒生银行北京分行房贷工作人员则表示，一般情况下，100万元以上的贷款额度才能给予九折优惠。
目前，不少外资银行对贷款审批流程进行简化以提高审批速度，例如，法兴银行承诺在申请材料准备齐全、符合要求的情况下，2个工作日之内就可以得到答复。
不过也有外资银行表示，只有客户才能申请到贷款额度，甚至有外资银行已停止房贷业务。渣打银行客服人员称，从去年10月渣打就已暂停个人房贷业务，仅开放外币房贷业务。
据媒体报道，一份汇集中国住房城乡建设部等七部门意见的报告称，今年要保持首套住房贷款政策稳定性，督促银行业金融机构支持居民家庭购买首套普通自住房。该报告表示，今年在坚决抑制不合理住房需求的同时，保证首套住房贷款供给。
申请条件严格
尽管外资银行对于首套房贷有利率优惠，但是申请条件比较严格。
一般来说，贷款额度越高并且月供占月收入份额越低的房贷申请，利率优惠较大。但个别外资银行还有“门槛”要求，如贷款者月供必须低于月收入的一半，同时账户要在该行开户。
由于首套房基本上属于居住需求，从风险控制角度讲，申请人断供的可能性较低，因此首套房贷对银行而言是资产，这也是外资银行给予首套房贷款人利率折扣的主要原因。
有业人士预计，随着流动性进一步宽松，首套房贷利率优惠应该还有更大的空间。
中国银行业研究主任郭田勇表示，差别化住房信贷政策是部门的一贯态度，金融机构今后将继续支持保障房建设，支持首套房贷款，而对投机性住房贷款必然加以控制。他还表示，今后首套房贷款利率仍有下降空间，就目前情况看，也并不排除央行继续下调存准率的可能性，今后或将有更多资金注入市场。
在目前调控不放松的背景下，外资银行在拓展中国市场业务的同时，正在制定和调整其房地产贷款策略，以争夺更多客户。
普通购房者也可以申请首套房贷利率8.5折优惠了？记者调查发现，农业银行、中国银行等不少银行都可以申请到8.5折优惠。不过，一些银行的工作人员表示，自从去年开始就有针对首套房贷利率优惠的消息出来，但央行的通知还没有下来，现在银行多是根据自身信贷等情况调整。
信用良好的客户都可申请到
“你运气真好，我们上周刚接到通知，首套房贷利率有8.5折优惠。”得知这一消息，刚刚买房的小琳高兴不已。中国银行信贷部的工作人员告诉她，只要一般信用良好的客户都可以申请到。上周，中原地产项目部总经理黄韬就表示，广州已经有银行针对首套房贷利率给予8.5折优惠，“像工行、建行都有这样的利率优惠，但每个支行情况不一样，也不是每个支行都有，也不是每个人都可以申请得到。”除了花旗银行等外资银行在年初就推出首套房贷利率优惠9折之后，国有银行的首套房贷利率优惠一直是业界关注的重点。记者调查发现，从开始的可能推出优惠，到只有客户可以申请利率优惠，再到现在，优惠的范围和幅度明显增加了。据按揭公司的人士透露，目前农业银行和中国银行，都有针对大部分普通客户首套房贷利率8.5折的优惠。此外，据招商银行内部人士表示，在上周五，招商银行也出台“新政”，普通客户也可以申请到8.5折优惠。
首套房利率下调是大趋势
对此，广发银行工作人员表示，现在首套房贷利率下调已经是大趋势。他表示，他们银行在今年1月、2月首套房贷利率还是上浮10%，现在可以申请到9折优惠。此外，还有某国有银行人士表示，其实从去年年底就有首套房贷利率优惠的消息，但现在还没有等到央行的通知。
不过，从去年年底开始，就相继有刚需信贷政策利好的信息放出，住建部、央行，工、农、中、建四大行等都相继提出“实施差别化住房信贷政策”，“满足首次购房家庭的贷款需求”、“在基准利率的基础上根据风险原则合理定价首套房贷款利率”等。对此，黄韬表示，对于银行来说，1月开始，信贷额度有所宽松，而房贷仍然属于银行业务中风险较小的业务，因此，银行方面也愿意在不违背房地产调控大方向的前提下，适当地给予刚需人群利率优惠。
利率打折，买房到底实惠了多少？我们以购买首套房为例，假如是100万元的商业贷款，贷20年，那么，当房贷利率是基准利率时，月供是7783.03元，支付利息为867927.29元。当房贷利率有8.5折优惠时，月供是7159.98元，支付利息为718396.27元。
100万元20 年商业贷款
利率 月供 总利息
基准 7783.03 元 867927.29 元
8.5折 7159.98元 718396.27元
业界谈市
利率优惠有助楼市“回暖”
中原地产项目部总经理黄韬表示，目前市场上的需求仍然是首次置业为主，随着不少银行对首套房贷利率推出优惠，也将有望促进楼市成交量的回升。不过，他也表示，利率优惠跟楼价本身并没有直接联系，现在市区一些楼盘已经推出较大幅的优惠，“有些楼盘的优惠幅度已经见底，因此打算置业的购房者已经可以出手。而对于打算在郊区置业的购房者，如果打算放长线的，还可以等等看。”
首套房贷利率本来就应有优惠
不同时期，首套房贷利率的政策也是不断变化。对此，房地产韩世同表示，根据当初的调控政策，银行对于首套房贷利率本来就应给予7折优惠。但之后，由于信贷额度、市场因素等方面原因，银行对房贷利率政策不断调整。“针对首套房贷利率的调整，已经变成银行调节业务的工具，额度宽松就优惠，额度紧张就上浮，实际上有违当初调控给予的首套房的优惠政策。”
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