[摘要] 随着楼市新政的出台，房贷利息低折扣逐渐成为历史之后，如何为房贷减负就成为了“房奴”们普遍关注的事情。据了解，从5月初起，很多原本楼市的人们放缓了脚步，而眼下股市也很不景气，于是，不少手中有闲置资金但“无门”的市民便想到了提前还款，导致部分城市出现了提前还贷客户激增现象。
随着楼市新政的出台，房贷利息低折扣逐渐成为历史之后，如何为房贷减负就成为了“房奴”们普遍关注的事情。据了解，从5月初起，很多原本楼市的人们放缓了脚步，而眼下股市也很不景气，于是，不少手中有闲置资金但“无门”的市民便想到了提前还款，导致部分城市出现了提前还贷客户激增现象。
提前还贷有无必要
据北京凯盛经略市场部经理袁燕燕透露，从目前情况看，虽然北京各家商业银行正在逐步执行国务院房贷新政的有关要求，但由于北京人口众多，刚性需求旺盛，使得北京的房地产市场存在一定特性，购房人对房贷的需求尚未出现明显下降。从长远看，房地产市场和货币政策的运行存在不确定性，建议客户多加观察，根据自身实际慎重决定，如果者有选择理财产品或其他方式的习惯，则提前还贷并不是一个的选择。
此外，在房贷新政出台之初，银行就有不少客户过来咨询提前还贷的情况，但是得知不会针对存量房贷进行调整后，大多数也就没有真正办理提前还款。凯盛经略的工作人员表示，虽然目前银行房贷政策越来越紧，但是的政策调整都只是针对新申请贷款的客户，存量房贷业务仍然维持原来的利率优惠。
提前还贷应计算成本
据银行的工作人员表示，购房者当初在与银行签订贷款合同时，约定的贷款数额和贷款年限都是作为协议内容写进合同，购房者半路选择提前还贷，其实也相当于一种“违约”。因此，各家银行对于提前还贷都设有一定的限制条件，比如需要提前半个月或一个月向银行提出申请；并且还款额必须在一万元以上。除此之外，大多数银行规定是还款期超过一年后才能办理，个别银行还会根据合同规定收取一定的违约金。因此，如果要提前还款，还需先了解当时与银行签约的合同内容，看是否符合银行条件。
提前还贷到底合不合算
提前还款是大众所知的省息方式，提早归还本金、缩短贷款期限无疑能减少房贷负担。但提前还贷需因人而异，需考虑自己的年龄、家庭收入、手中余款、预期支出等多方面因素，还包括选择提前还贷的时机在内。
对于选择“等额本息还款法”的市民，如果贷款年限过半就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还,剩下的月供中绝大多数都是本金,提前还贷的意义就不大了。
北京凯盛经略市场部经理袁燕燕表示，因为等额本息法每月还款额是固定的，但一开始还的大多是利息，到后面主要还本金，利息越来越少。假如客户贷款10年已经还了六七年了，那剩下还的基本全是本金，提前还贷的意义就不大了。
另外，享受了7折优惠的贷款者，也尽量不要选择提前还贷。由于首套房和二套房之间存在巨大的利息差，以贷款50万为例，二套房的利息要比首套房多付26万。如果选择提前还贷，除非以后不再贷款，否则再贷款购房，就会被判定为二套房甚至三套房，利率为基础利率的1.1倍，可谓得不偿失。
而对于加息的预期将可能导致利率上浮，袁经理表示，目前贷款的基准利率是5.94%，7折的利率是4.158%，这是低的利率，如果年底前加息到6.5以上，也就是2007年底的利率水平，那么首次置业7折的利率为4.5%左右，还是可以承受的。但是对于二套房贷，如果加息到6.5以上，利率按照1.1倍计，就达到7%左右的年利率，可考虑提前还贷。
巧选省息个贷产品
据凯盛经略工作人员表示，房贷省息的方法除提前还款和固定利率外，还有个贷产品和理财产品可供选择。现在很多银行都有省息的个贷产品，可以通过加快还款频率等方式降低利息费用。如“气球贷”，它可以通过缩短还款期限，贷款利息与部分本金在贷款期限内分期偿还，而在期末将剩余本金一次性偿还。不同于其他还款方式期末剩余本金一般为零，气球贷会有一定的期末剩余本金，因此借款人在贷款期限内每期还款金额相比较少，可享受5.4％的贷款基准利率，以及由最长30年贷款期限计算的低月供。
此外，大家还可选择加快还款频率的个贷产品来节约利息，如“双周供”，它是通过将还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。这样本金还款频率加快，节约了客户对银行资金的实际占用。另外，部分银行还推出了“存抵贷”理财业务，还款账户上的资金将按照一定的比例被视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财返还。还款账户中超过5万元的部分将按照一定的比例视同冲抵贷款本金，存款越多、节省的贷款利息越多，适用于期供类的房贷业务。
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