基本情况
谭新,24岁,在东莞自办一家小型广告公司,月收入6500元;李芸,22岁,在幼儿园工作,月收入2500元。两人正处于恋爱阶段,目前共有现金存款2万元,住出租房,双方父母在外地农村。两人每月房租水电费支出825元,日常消费支出1800元,赡养双方父母1000元。两人月工资收入共9000元,支出合计3625元。
理财目标
两年后买一套100平方米三室二厅商品房,供婚后两人居住。
理财建议
采取进取型策略
根据未来两年股市总体大牛市行情判断,建议采取进取型策略,将目前2万元存款中的5000元作为两人应急开支继续存银行活期存款,剩余1.5万元购买股票,预计年可达20%,两年后该笔资金加可达2.16万元。
工资节余部分购买每月定期定投基金,其中每月4000元购买股票型基金,预计年达8%,两年后资金达104424元。
此外,每月1375元购买债券型基金,预计年达3%,两年后该项资金累计达34051元;两年后谭先生、李小姐共有资金可达16万元。
尽量选择二手房过渡
若选择购买二手楼,可自己支付三成首期13.5万元,剩余31.5万可向银行申请15年期“好易居”二手楼贷款,按照等额本息还贷方法,每月还款约2700元,完全可以负担。
购房后,两人还剩余约2.5万元,可作结婚开支和新居布置用,组建幸福小家庭。
理财提醒
鉴于谭先生、李小姐工作并非十分稳定,组建小家庭后各种开支会日益增加,建议两人参加社会保险之余,再购买一定的商业保险,同时将每月节余部分进行有效,为将来子女和提升生活品质、养老做足准备。
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