一杯不得不喝的苦酒
据融360数据显示，2018年6月首套房贷款平均利率为5.64%，相当于基准利率1.151倍，环比5月上升0.71%，同比去年6月首套房贷款平均利4.89%，上升15.34%。截止到7月份房贷利率已连涨18个月！未来首套房贷利率或将破7%！
(图片来自融360)
对于已购房的人群可以长舒一口气，对于准备购房或者在购房期间的“准房奴”，房贷这杯“苦酒”还是喝了吧！
除了利率上调，你可能还要其他要准备？
杨先生2017年底在自己工作的城市定了套房，在2018年3月份按照合同交齐了首付款，按照工作人员的要求选择了当地的某家大型银行，但时间已过近5个月，在杨先生提交资料充足，以及个人信贷条件符合的情况下，房贷仍迟迟未批。本来打算今年能入住的新房又要延迟。
通过与银行沟通，工作人员询问杨先生是不是未办理自己银行的信用卡？如果没有办信用卡的话需要办卡，因为是总行规定！（哪门子的规定??）
据了解除了在信用卡方面有要求以外，此家银行在办理贷款时还有其他的利率优惠方案:购买其银行的理财，至少3w元理财为期1年，首套客户买理财的话利率可优惠5%，二套客户买理财的，二套利率可按照上浮1.1倍执行！（刚需有钱买理财的话还需要利率优惠？）
通过杨先生与信贷经理沟通之后，信贷经理口头答应会尽快落实贷款审批事宜。但有些客户在迟迟未能解决的房贷的情况下，选择了重新选择其他家银行贷款，那么问题来了:由于各家银行政策收紧，客户需要再补交首付！而且首套利率要按照的上浮15%进行！
杨先生在未改其他银行贷款的情况下，银行工作人员确认其贷快利率不会有变化。通过致电杨先生贷款总行客服人员得知，由于各区情况不同，各区的利率以及贷款审批情况只能按照地方银行，甚至地方银行的支行确认。
(7月各行利率表，来源羊楼城市，仅供参考）
附：贷款机构如何审核个人征信？
大家都知道，客户在申请贷款时，需要他们提供个人征信报告。但是大家知道征信报告应该怎样看吗？哪些内容是信贷公司需要重点审核的呢？那就让小编带着大家一起涨知识吧！
1、看征信报告打印时间
征信报告的打印时间也是风控会着重看的，一般贷款机构要求借款人提供的征信报告，最长不能超过一个星期。因为如果征信报告打印时间过长，可能的信贷记录就没法知道，征信报告可能不准确。
2、查看征信报告概要
征信报告概要可以清楚的看出借款人的基本金融状况，包括信用卡，贷款，对外担保，等基本信息。在这一栏目中，如果借款人目前未结清的贷款过多，或者次数较多，或者超过90天的次数比较多，那贷款被拒的可能性就比较大。
3、信用卡明细
这一栏目可以看出借款人的信用卡情况，包括所有信用卡申请持有记录，包括目前在用的和已经注销的。信用卡这一栏主要考核以下内容:
（1）信用卡数量
表面上看信用卡数量和贷款没多大关系，但是如果信用卡数量过多，贷款机构就会认为借款人经常缺钱，特别是信用使用额度较多的时候，贷款也有可能被拒绝，或者影响贷款额度的审批。
（2）信用卡情况
如果信用卡最近5年有过多的，或者有超过90天以上不还的记录，那贷款容易被拒。
（3）信用卡透支额度
这一栏风控会配合借款人的资产及收入来审核，如果借款人信用卡数量较多，而且透支额度比较高，但是个人收入较少的情况下，贷款也是容易被拒的。
（4）信用卡特殊状态
特殊状态包括呆账、封卡等情况，如果出现特殊情况，但是借款人又不能合理解释的，贷款也同样会被拒绝。
4、贷款明细
贷款明细主要审核的是借款人的贷款状况，包括历史贷款记录以及当前贷款记录，一般主要考核以下信息：
（1）贷款笔数
主要看未结清的贷款笔数，未结清贷款笔数越多，对贷款影响越大。
（2）贷款余额
主要看的是当前还没有还清的贷款金额，如果贷款余额过多，但是借款人收入比较低，那很容易被拒绝。
（3）贷款情况
对于情况，贷款机构一般坚持连三累六原则，即最近两年内不能有超过6次的或者有一次以上超过90天的，否则很容易被拒。
5、查询记录
查询记录会记下每一次查看征信的记录，包括借款人主动查询，信贷机构贷款审批查询，信用卡审批查询，贷款机构贷后管理查询，相关部门的调用查询等。
这个查询记录可能很多借款人觉得没什么，其实查询记录过多也是会影响贷款的审批的。如果借款人频繁的查看征信，说明借款人近段的借贷行为比较频繁，信贷机构会认为借款人很缺钱，所以也会谨慎考虑贷款的审批。
6、特殊交易信息
一般指的是对外担保及资产处置情况，如果出现对外担保出现或代偿，或者未结清那是会直接影响到贷款的审批的。此外，如果当前有资产被查封，或冻结的情况，那贷款基本不可能通过。
7、公共信息
公共记录面主要记录的是借款人社保缴纳情况，以及一些社会行为如欠税等。从社保缴纳记录可以推断出借款当前的工作情况，也可以反推出借款人的基本工资收入。
楼说2018-07-20 11:01:10
