在厦门对于一些银行违规进行处罚之后，就有分析认为，收紧钱口袋是未来一段时间对于楼市的威胁。果然，广州市工农中建四家国有银行同时发声：从2月1日起，首套房贷利率从原来的基准利率上浮5%，调整至基准利率上浮10%。二套房贷从原来的基准上浮10%或15%，统一调整为上浮15%。这个信号是十分有趣的，毕竟广州的房价还没有到人人喊打的地步，而且2017年的调控政策让房价已经止住了高速上涨的势头。事实上，地区银行集体发声上调房贷利率，预示了“长期去杠杆”不再是一个口号，而是要长期落定；先知先觉的投资者会在政策落地之前抢先贷款，而投资市场不敏感群体就将逐渐被淘汰。
数据显示，2017年12月，首套房贷款平均利率为5.38%，环比上升0.37%，同比上升20.89%，接近基准利率上浮10%的水平。二套房贷款平均利率为5.73%，环比上升0.02个百分点。因此，现在地区银行调整房贷利率，不过是跟上了大部队的节奏。从上浮幅度看，5%-20%是主流，国有银行相对上浮较少，而股份制银行上浮偏多。当然，这并不代表你可以从国有银行拿到相对较低利率的贷款，因为会把审批战线拉长；而文件规定不许拉长审批战线之后，那就干脆不批了。
比如说上海，房贷利率上浮相对较平缓，但是能贷到款吗？有些中小银行从2017年下半年开始，一笔房贷也不发了——贷款可是银行重要的收入源，有钱都不挣？
低利率时代，“存款送米面油”感觉离我们很远了，是上个世纪的事情了，但现在去银行随便走走，“存款20万以上，存款利率上浮30%”“存款每8万送油，上不封顶”之类的“安民榜”又开始出现了。看来银行最近是真缺钱了。
存款成本上升，一定要在贷款利润上找补回来，难不成你能让银行喝西北风吗？可以说，低成本买房的时代一去不返了。可以算一下，贷款100万元、年限30年、等额本息，在2017年初或许能抢到贷款九折优惠，每月需要还款5013.51元，30年间累计支付的利息总额约为80.48万元；按照利率上浮1.1倍计算，每月需要还款5609.06 元，累计支付的利息总额约为101.92万元。总体看要多还21万，即便是在房价下跌10%，贷款利率上浮之后购房成本也是增加的。
这对于炒房客，无疑是一个很致命的打击，那就是手里的房子涨不上价，但也卖不掉了——注意不是不想卖，而是不好卖，卖不上价。对于买房人来说，房价虽然下降了些许，但利率的上涨完全冲抵了下行房价带来的机会；同时房价下行空间内，买房人观望情绪进一步加据，卖房的只能望房兴叹了。
总之，资产的泡沫肯定要挤出来，但房地产又不能崩溃，怎么办？事实上，房地产市场去杠杆早已开始，现在还买房的人，没有抓紧机会卖房套现的人，可以说是用自己的真金白银做实房地产市场；这时候投资者就应该问问自己，买房到底是为了什么？当下卖不好卖，买成本增加的房地产市场，未来谋求利润的机会还有多少呢？这样的投资是否还有价值呢？别忘了，漫无目的的投资，等于浪费了资本！
本文原创，作者刘磊，福布斯金融理财师评审委员、远见财讯特邀地产评论员，《房产投资炼金术》课程导师，多家媒体房地产专栏作者、作家，微信号刘磊房产评论。
刘磊房产评论
2018-02-06 14:51:21
