在“互联网+”的浪潮下，哪里有客户痛点，哪里就有颠覆性创新。即便是房屋抵押贷款这种重线下服务的传统金融产品也不例外。近期，持续发力信贷万亿市场的平安普惠祭出了一款名叫“宅e贷”的杀手级产品，将房屋抵押贷款互联网化，引领传统有抵押贷款行业进入“在线时代”。
传统房抵贷的客户体验之痛
“长期以来，房屋抵押贷款受限于人工审批及门店资源等因素，普遍存在申请麻烦、审批及评估过程冗长、重复抵押等客户体验痛点。”平安普惠有抵押贷款事业部总经理秦福荣表示。
据了解，传统房屋抵押贷款一般采取申请、审批、面签、抵押、动用的常规流程。以在银行机构办理的房屋抵押贷款为例，一般都要求客户出具房产证、收入证明、营业执照、征信报告等十几份资料，光把这些材料上交齐全就要大费周折。
此外，由于传统金融机构采取人工审批的方式，审核时间难以控制，再加上对抵押品的评估须考察、评定多项指标，等个3~5天也是家常便饭。至于面签流程，虽然看起来这是临门一脚，但却可能需要三番五次地去银行确认抵押细则，等到抵押100%完成银行方可确认放款。
目前，在银行机构办理房屋抵押贷款的放款时间需要10-20天，即便是手续相对比较简单的小贷机构也需要8-14天。同时，贷款机构需要付出大量的人力、物力来服务客户，提高的经营成本自然会转嫁到客户身上，普惠金融难以推进。
“互联网+房抵贷”的颠覆效应
“我们希望有抵押贷款也可以像在线理财产品一样摆脱时空限制，实现随时随地申请和购买，而宅e贷通过首创O2O2O模式将这一想法落地。”秦福荣表示。
传统房抵贷业务下，客户需要为名目繁多的申办材料四处奔波，而通过平安易贷或平安寿险手机APP，客户可以24一键申请宅e贷。“这是一款互联网化的产品，实质是对传统抵押贷款销售渠道的一次革命。” 秦福荣称。
在抵押贷款市场，抵押速度和放款风险往往是一对矛盾体。传统金融机构为了将风险降至低，通常会采取多重审批的方式。而宅e贷通过线上自动征审平台加速审批流程，完美诠释了一切从简从快的互联网精神。
“秒懂”的实现依托于大数据的经营和创新，据悉，宅e贷系统后台通过平安集团大数据分析综合评估房子的价值，从而实现在线审批。业内指出，宅e贷以互联网金融的创新科技手段，让普通大众可以随时随地、简单方便地享受普惠金融服务，其模式可视为普惠金融的“创新普惠”。
事实上，宅e贷力图将“方便”进行到底。以往，房产评估通过后，客户去门店面签或者去房管局办理抵押手续，经常需要往返多次。“通过移动服务车，客户快速来到我们的线下门店实现面签约，随后将有专属服务人员直接将其带领至房管局。如宅e贷的位客户仅仅4个就获得了40万元的贷款。” 秦福荣表示。
此外，有别于传统抵押贷款，宅e贷支持循环动用，办理一次抵押即可享受多次借款支持，受用期长达5年。既解决了传统房屋抵押贷款重复抵押的问题，满足客户多次融资需求；又极大提升了资金规划、资产配置的自由空间，真正“盘活”了客户的不动产。
掘金万亿房抵贷市场
目前，市场上以房屋抵押贷款为主的有抵押贷款业务正处于高速增长期，国内房屋抵押贷款有约23万亿元的潜在市场，这是一块亟待深度挖掘的大蛋糕。
截止目前，宅e贷覆盖了近20个省市的45个城市。秦福荣表示，自8月17日上线以来，宅e贷在线申请人数超过2万人，通过审批的额度高达27亿元。
虽然蛋糕很大，但要通过互联网抢食这块大蛋糕并非易事。宅e贷之所以敢于个吃螃蟹，与平安普惠在大数据、线下网点、合作伙伴等领域固有的强大资源不无关系。据悉，平安普惠员工总数接近3.3万名，门店数近700家，覆盖近150个城市，再加上来自平安寿险80万的业务渠道合作资源，其强大的线下网点和服务团队正是宅e贷O2O2O模式落地的坚实后盾。
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