[摘要] 房贷一族日子可以过得稍轻松一点了今年的两次降息利好将于下月开始兑现，今年6月和7月，央行连续两次降息，如果12月份没有出现再次降息，对于按年调整利率的房贷族来说，今年两次降息后的新利率将从下月起开始执行。这也意味着，从明年1月1日起，房贷族们每月可以少还点银子了。
房贷一族日子可以过得稍轻松一点了今年的两次降息利好将于下月开始兑现，今年6月和7月，央行连续两次降息，如果12月份没有出现再次降息，对于按年调整利率的房贷族来说，今年两次降息后的新利率将从下月起开始执行。这也意味着，从明年1月1日起，房贷族们每月可以少还点银子了。
5年以上房贷利率下调0.5%
央行在今年6月和7月先后进行了两次降息，按照规定，办理了房贷并与银行约定贷款利率的调整方式为“次年1月1日”的房贷族，将从下月1日开始享受今年两次降息带来的利好。以房贷族最为关心的5年期以上贷款来说，2012年6月8日起，5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的7月6日起，又进一步下调至6.55%。也就是说，在2012年，房贷年利率下调了0.5个百分点。利率下调0.5个百分点，那计算下来，房贷族明年开始每月可以少还多少钱呢？
“由于每个人的贷款期限、贷款金额、贷款利率都不一样，月供减少额度也各不相同。”建行相关理财师帮记者算了一笔账，以贷款金额100万元、贷款期限20年、等额本息还款为例，在两次降息前，按当时的基准利率7.05%计算，每月支付本息为7783.0304元；若按两次降息后下月起执行的新基准利率6.55%计算，每月支付的本息为7485.1969元，两次降息后，从明年1月份起，房贷族每月将少还298元。
“少还几百元，刚好可以贴补每月交通费的开支。”每个月都要还贷的工薪族小黄说。
享受7折房贷利率不必提前还款
记者采访时了解到，目前有市民开始向银行咨询提前还贷事项。“之前提前还贷客户较少，随着年底的，提前还贷的客户量则会有所增多。”一家股份制银行的相关人士介绍。
“我们行一般在1月份左右是提前还贷的高峰期，因为年底一般发放的分红、奖金多。”上述人士介绍，其实很多客户在年底向银行预约提前部分还贷，和加息或者降息的关联度不大，只是作为一种理财习惯，在衡量其他渠道与贷款利息之间的之后，还是选择将一年攒下的钱部分偿还按揭。
对此，该理财师表示，如果借款人享受的是7折最优惠房贷利率，不必提前还贷。目前，5年以上贷款年利率也就是房贷年利率为6.55%，打了7折之后，是4.585%；而对应的5年期存款年利率为4.75%，存贷款利率是倒挂的。此外，有两类群体也不适宜提前还贷。一类是短时间内还会有贷款需求的借款人。如果居民现在把钱一下子还给银行，一是可能会面临无法再次申请贷款的难题，还有一种可能是即使再申请上了贷款，利率可能会上浮得更高。另一类是有其他需求的借款人，如果高于贷款利息支出，也不用急着去提前还贷。
100万元贷款20年期限等额还款表
今年首次降息前利率7.05%第二次降息前利率6.8%明年1月起新利率6.55%
月供7783.0304元月供7633.3953元月供7485.1969元
累计还款总额1867927.29元累计还款总额1832014.88元累计还款总额1796447.27元
(记者俞萍丽)
（钱江晚报俞萍丽）
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